Ahorrar para la jubilación: Todo lo que debes conocer sobre

Con una situación cada vez más crítica y un sistema de pensiones colapsado, ahorrar se vuelve crucial. Los expertos coinciden en que las nuevas generaciones, posteriores a la reforma de 1997, se retirarán con menos del 20% de su salario previo a la jubilación.

Es por eso que ahorrar para la jubilación se ha vuelto un tema tan recurrente. Si quieres asegurar tu futuro y manutención ¡Es mejor que sigas leyendo! Aquí te contaremos todo sobre ahorrar para la jubilación, en dónde hacerlo, cómo hacerlo, qué errores evitar, etc.

¿Por qué es importante ahorrar para tu jubilación?

Como ya te adelantamos, si bien te va, podrás retirarte con el 30% de lo que ganabas antes de jubilarte. Incluso hay expertos que consideran que el retiro mínimo será del 10%. Imagina lo que sería retirarte con solo 3,000 pesos al mes ¡No podrías vivir!

Tu calidad de vida se vería severamente afectada pues no tendrías lo suficiente para tu manutención. Si a esto se le añade complicaciones por enfermedades y la misma vejez, pago de renta, deudas, etc. La situación se vuelve crítica, peor aún para aquellas personas que no cuentan con el respaldo de sus hijos o no tienen familia.

¿Qué debes de tomar en cuenta al elegir un método para ahorrar para tu jubilación?

Antes de elegir un medio para ahorrar para la jubilación toma en cuenta lo siguiente:

Toma en cuenta tu estilo de vida

Si estás acostumbrado a vivir con un promedio de $40 mil pesos al mes, difícilmente sobrevivirás con 5 mil. Es por eso que debes evaluar cómo es tu estilo de vida pues este fijará el objetivo de inversión y el mejor medio para hacerlo.

Establecer las metas de ahorro

Una vez que sepas cuánto necesitas puedes fijarlas metas de inversión. Aquí es crucial contar con la ayuda de un asesor. Este te ayudará a calcular el monto necesario de ahorro, el tiempo que durará el mismo, así como cuánto deberás ahorrar para lograrlo.

¿Cuánto es lo que puedes aportar?

Otro punto clave al ahorrar para la jubilación es la cantidad de dinero que puedes destinar a esta meta. Los expertos recomiendan ahorrar al menos un 15% de tus ingresos, aunque esto debe ser proporcional a lo que necesitas para vivir. Si no puedes costear más, un 5% puede ser un buen comienzo, aunque procura que la aportación crezca progresivamente.

Toma en cuenta el riesgo

Al momento de invertir, es importante tomar en cuenta el riesgo. Si bien entre más riesgo hay, mayores ganancias, aquí lo que vale es el largo plazo y la seguridad. Según las metas y el estilo de vida deseado será el porcentaje de riesgo a asumir.

Perfil del inversor

Un asesor será el encargado de crear un perfil del inversor. El perfil del inversor determinará cuál será el mejor camino a seguir. Si es mejor optar por inversiones agresivas o si irás por una inversión más conservadora.

Costos asociados

Los costos asociados a la inversión juegan un papel crucial en la forma de ahorrar para la jubilación. Cada método puede cobrar comisiones y costos por manejo de cuenta, por retiro anticipado, etc.

Plazo de la inversión

Dependiendo de lo que desees ahorrar para la jubilación será el plazo de inversión. Hay planes que ofrecen plazos de 10, 20, 30 años o más. Según tu edad y la meta debe ser el plazo a elegir.

Liquidez

Existen algunos métodos para ahorrar para la jubilación que permiten disponer de parte de la inversión anticipadamente. Es importante considerar la liquidez, ya que esta puede ser útil en situaciones de urgencia.

Incentivos fiscales

Con el objetivo de hacer que más personas se enfoquen en ahorrar para la jubilación, el gobierno ha implementado incentivos fiscales. Esto busca reducir el pago de impuestos lo cual ayuda a que más personas se enfoquen en ahorrar.

Diversificación

Por último, es importante considerar la diversificación como parte de una buena estrategia. Los métodos que permiten diversificar ayudan no solo a cubrirse de pérdidas sino también, a alcanzar tus metas con mayor éxito.

Formas en las que puedes ahorrar para tu jubilación

1.Planes personales del retiro

Los planes para el retiro ofrecidos por aseguradoras son una forma fácil de ahorrar para la jubilación. En estos, tú solo debes de dar una aportación la cual es gestionada e invertida por la aseguradora en diferentes activos. Esto permite no solo diversificar sino también, obtener mayor rendimiento a la par que se logra un uso fiscal inteligente del dinero.

2. Afore

Protagonista de muchos comerciales, también puedes ahorrar para tu jubilación directamente en tu Afore. Aquí, lo que tienes que hacer es aportar más de lo que ya se te descuenta de tu salario. Por ejemplo, sumar 1,000 pesos mensuales adicionales a tu aportación obligatoria por ley para así, aumentar el monto del ahorro.

3. Negocios propios

Si bien esta opción implica mayor riesgo y trabajo, puede ser una gran alternativa si buscas una forma de mantenerte activo. Básicamente se trata de invertir en un negocio o empresa propia. La clave del éxito es hacerlo con anticipación para que, cuando llegue el momento de retirarse, el negocio ya sea fuerte como para volverse tu fuente de ingresos principal.

4. Bonos del gobierno

Diseñados para ser inversiones de corto y mediano plazo, los bonos del gobierno mexicano ofrecen rendimientos atractivos y mayor seguridad. Puedes optar por una estrategia de inversión constante y revolvente en este tipo de bonos. Así, cada ciclo de inversión te permitirá hacer crecer tu dinero más y más con una tasa de riesgo menor.

5. Compraventa de divisas

Pensada para personas con mayor experiencia por su volatilidad, la compraventa de divisas puede ser una buena forma de ahorrar para la jubilación. La modalidad es simple, debes de comprar divisas a bajo precio para venderlas más caras y así ganar dinero de esa diferencia. Para hacerlo hay diferentes modalidades como contratos futuros, coberturas cambiarias, entre otras más.

6. Criptomonedas

Una nueva forma para ahorrar para la jubilación es aprovechar el impulso del mercado de criptomonedas y blockchain. Puedes optar por invertir en criptomonedas consolidadas como Bitcoin o Ethereum o puedes elegir nuevas opciones de creciente popularidad o lanzamiento, con el riesgo que esto conlleva.

7. Fondos de inversión

Los fondos de inversión ofrecen seguridad a través de la diversificación. En estos, el dinero se distribuye a través de diferentes activos permitiendo obtener un rendimiento optimizado. Por ejemplo, hay fondos de inversión enfocados en bienes raíces, en empresas tecnológicas, en finanzas, etc.

8. Bienes raíces

Puedes ahorrar para la jubilación en bienes raíces con los rendimientos y la seguridad que esto ofrece. Desde comprar una casa y rentarla o venderla hasta comprar tierra, invertir en fondos de bienes raíces, etc. Hay muchas formas en las que puedes aprovechar la seguridad de los inmuebles.

9. Metales preciosos

Si lo que buscas es seguridad, los metales preciosos son de los activos más seguros que podemos encontrar. El oro y la plata, por ejemplo, suelen ganar valor incluso en momentos de incertidumbre en el mercado. Puedes comprar desde lingotes y monedas hasta joyas e incluso contratos de derechos sobre dichos metales.

10. Mercado bursátil

Invertir en empresas es otra forma en la que puedes ahorrar para la jubilación. Ya sea mediante la compra de acciones o la inversión en índices como el Nasdaq100 (que reúne a las 100 empresas tecnológicas más valiosas), invertir en este medio puede ser redituable. Aunque siempre se debe hacer con cautela e información que sustente la inversión.

11. Arte y antigüedades

La última forma para ahorrar para la jubilación es mediante la compra de antigüedades y arte. Si bien no es tan popular, estos objetos valiosos pueden dar un buen rendimiento a futuro. Y es que, entre más pasa el tiempo, mayor puede ser el valor de estos artículos los cuales pueden vender para obtener liquidez y ganancias.

Estrategias para ahorrar para tu jubilación

Existen diferentes estrategias que puedes seguir para ahorrar para la jubilación. La elección de las mismas dependerá de tus objetivos a lograr. Además, claro está, de los puntos que ya hemos mencionado con anterioridad.

Por ejemplo, puedes optar por diversificar tus inversiones lo que te permitirá obtener mayor seguridad. Algunas personas optan por invertir en fondos de inversión, en su Afore, en bonos del gobierno y en acciones.

Quienes buscan bajo riesgo y simplicidad pueden optar por aportar a su Afore o buscar un plan personal para el retiro. Por otro lado, las personas que buscan mayores rendimientos a corto plazo sin importar el riesgo, pueden optar por invertir en criptomonedas por ejemplo.

La estrategia a invertir debe ir en función del perfil de cada persona, de sus capacidad financieras, sus metas y necesidades.

¿Cómo ahorrar para la jubilación sin romperte la cabeza o la cartera?

Es importante estar informado para evitar errores y fallas al ahorrar para la jubilación. Sobre todo considerando que tanto tu dinero como tu futuro y manutención están en juego.

Contar con información es crucial para tomar las mejores decisiones financieras y de inversión. Además de estas entradas de blogs y todo lo que puedas encontrar en internet, siempre es bueno contar con ayuda. Un asesor financiero puede ser un gran aliado, sobre todo para encontrar claridad al momento de buscar ahorrar para la jubilación.

Tener de aliado un asesor financiero te ayudará a construir el mejor camino para ahorrar para la jubilación. El mismo te ayudará a trazar un plan efectivo con metas y formas de inversión seguras, confiables y fáciles de seguir. Todo ad hoc a tus necesidades y capacidades.