¿Cómo negociar un préstamo?

Si bien, siempre es recomendable analizar tu situación financiera antes de solicitar un préstamo bancario o un crédito, a veces esto se nos puede ir de las manos. Así, podemos terminar con un préstamo difícil de pagar y capaz de quitarnos el sueño.

Afortunadamente, siempre hay una forma en la que puedes llegar a un acuerdo para saldar tu deuda con un costo accesible ¡Negociar! Así es, aquí te contaremos cómo puedes negociar un préstamo adeudado. De esta forma, podrás cumplir con tus obligaciones, pero acorde con tu capacidad de pago y tu situación financiera actual.

Paso a paso para negociar un préstamo adeudado

Evalúa la situación del préstamo

El primer paso para negociar un préstamo es verificar cuál es la situación del mismo. Y es que muchas veces, aunque podría parecer lo contrario, el préstamo no está descontrolado. Al tener una falsa noción de situación, muchas veces se toman decisiones erróneas.

Por ello revisa cuál es la situación del préstamo. Verifica cuántos pagos son los que debes, a cuánto ascienden los intereses y en qué etapa del proceso de cobranza estás. No es lo mismo recibir solo un recordatorio por un ligero atraso que tener cobradores de una agencia en casa.

Revisa tu situación financiera

Antes de querer pagar un préstamo adeudado debes de saber cuánto dinero puedes destinar a ello. Si apenas te queda dinero para comer, difícilmente podrás pagar 3 mensualidades adeudadas de un solo pago. Peor aún, si tienes más deudas y una familia que mantener.

Por ello es que debes ser honesto y revisar cuál es tu situación financiera. Revisa cuánto dinero recibes de ingresar, cuánto gastas en conceptos básicos y cuánto puedes recortar. También verifica qué otras deudas y ordénalas en prioridad, por ejemplo, usando el método avalancha o bola de nieve ¡O simplemente por la más urgente de pagar!

Investiga las opciones disponibles

Una vez que sepas cuánto es lo que debes y cuánto puedes destinar para pagar, el siguiente paso es ver qué opciones tienes. Cada préstamo y cada institución ofrecen diferentes formas para liquidar tus préstamos adeudados.

Por ejemplo, revisa si es que puedes refinanciar el pago de lo adeudado, como pasa cuando pagas el mínimo de tu tarjeta de crédito. También revisa si puedes pagar una fracción de la deuda, pero de contado. En general, evalúa cuántas alternativas tienes para pagar al banco o institución financiera.

Revisa tu contrato

Es importante que revises qué es lo que dice tu contrato acerca del pago de préstamos adeudados. Muchos de los contratos incluyen términos, condiciones o políticas con respecto al cobro coercitivo y a la morosidad de quien solicitó este tipo de financiamiento.

Al leer a fondo tu contrato podrás estar listo y evitar que te sorprendan, por ejemplo, queriéndote cobrar intereses de más. De igual forma, te permitirá establecer un margen de maniobra para la negociación. Recuerda que un usuario informado es un usuario protegido y que puede protegerse de cualquier tipo de abuso.

Acércate a la institución o banco

Para negociar, primero debes de acercarte con la institución o banco al que le debes. Así que es momento de que te hagas valiente y vayas a una sucursal. Allí, solicita hablar con un ejecutivo respecto a la situación de tu préstamo.

Allí, con el ejecutivo, puedes externar cuál es tu situación y a la vez, demostrarle que tienes intenciones de pagar lo adeudado. También podrás solicitar al ejecutivo que te muestre cuáles son las opciones disponibles. De esta forma tendrás la información necesaria para tomar las mejores decisiones sobre tus finanzas.

Revisa si puedes migrar tu deuda a otro banco

Siempre es importante tener un plan B con el cual, respaldarte en caso de que la primera opción no funcione. En este caso, te recomendamos que revises si es que la deuda, por ejemplo, se puede migrar a otro banco. Y si es que este nuevo acreedor te ofrece beneficios como intereses más baratos.

Esto pasa, por ejemplo, con las tarjetas de crédito, ya que algunos bancos te permiten migrar tu deuda y pagarla con mejores condiciones. Si es que te conviene, y se puede, negocia un acuerdo de pago y migrar tu deuda a otra institución.

Verifica las condiciones estipuladas

Por supuesto que la casa nunca pierde. Si negociamos un acuerdo de pago, es importante tomar en cuenta las condiciones detrás del mismo. Como recomiendan los expertos, siempre debes leer las letras pequeñas antes de firmar cualquier acuerdo.

Lee detenidamente cuáles son las condiciones al momento de pagar, sobre intereses y sobre qué pasaría si te atrasas (algo que no debes hacer). Es importante verificar cuáles son dichas condiciones con los acreedores. Así evitarás cualquier tipo de sorpresa con respecto a los cobros y acuerdos con el banco o institución financiera.

Si el pago es mensual ¡No te atrases!

En caso de que la negociación haya sido exitosa y te corresponda pagar mes con mes el adeudo, debes ser puntual. Recuerda que la clave de este tipo de negociaciones de adeudos es el compromiso y la responsabilidad.

Siempre paga a tiempo y jamás te atrases, aunque sea un día, ya que esto puede afectar el acuerdo. Es importante que tengas muy bien planificados tus gastos para garantizar siempre el pago. También considera si el pago será por nómina o depósito para así, evitar atrasos.

Si es de contado ¡Paga cuanto antes!

Algunas instituciones ofrecen la opción de pagar de contado una fracción de lo que adeudas. Si ese es el acuerdo, es importante cumplirlo. Si te dieron, por ejemplo, 5 días para pagar de contado es mejor que lo hagas cuanto antes.

El pagar cuanto antes evitará que tu acreedor, por ejemplo, quiera deshacer el acuerdo y esto te pueda afectar. Toma en cuenta que al igual que en el acuerdo anterior, el no pagar a tiempo hace que corras el riesgo de que se te cobren más intereses y el acuerdo no prospere.

Comprueba tu estatus en buró de crédito

Recuerda que el pagar no es sinónimo de que al momento se mejorará tu perfil o calificación crediticia. Al contrario, es probable que la marca del adeudo quede por algunos años, o al menos, hasta que las condiciones financieras propias mejoren.

Una buena forma de dimensionar el impacto que tendrá el adeudo es preguntar cuánto tiempo “estarás” en buró de crédito. Pregunta directamente a la institución si habrá alguna penalización en tu perfil de comportamiento crediticio. En caso de que esto pase, solo podemos recomendarte que seas responsable en los pagos y paciente.

¿Qué pasa con las deudas vendidas a despachos?

Para los créditos que se vuelven complicados de cobrar, es probable que estos sean vendidos a agencias de cobranza. Tú sabes, los que te llaman día y noche o están todo el tiempo buscándote en casa e incluso, llegan a intimidarte para exigir el pago.

En este caso, lo que recomendamos es acercarse directamente con tu acreedor, que en este caso será la agencia de cobranza. Allí puedes llegar a un acuerdo de pago con la misma. Eso sí, cuida muy bien el acuerdo, ya que algunas veces pueden ser “engañosos”.

Lo que debes tomar en cuenta

No todas las instituciones quieren pactar

Toma en cuenta que no todas las instituciones o bancos querrán pactar. Lo mismo sucede con las agencias de cobranza, ya que muchos querrán cobrar cuanto puedan. Por eso es mejor revisar qué tantas opciones tienes.

Acércate a ellos y pregúntales si se puede llegar a un acuerdo de pago. Puede que no te permitan pagar una fracción pero sí diferir en pequeños pagos la deuda. Solo así podrás saber cuál es la mejor opción a seguir para regularizar tu situación financiera y crediticia.

Toma en cuenta los intereses

Otro factor que debes de considerar son los intereses. Las deudas suelen ser muy complejas cuando los intereses se vuelven impagables. Por ello es crucial saber qué tantos intereses debes de pagar y cómo es que estos se aplicarán en caso de negociar un acuerdo de pago.

Aquí debes considerar dos factores, el tiempo y el cobro. Revisa si te conviene pagar de contado, y ahorrarte el monto de los intereses, o viceversa. Quizás te conviene más pagar poco a poco, a más tiempo, aunque esto signifique una mayor cantidad de dinero.

Cuidado con las agencias de cobranza

Es muy importante lanzar una advertencia con respecto a las agencias de cobranza. Esto debido a que muchas veces suelen exigir el pago de forma poco legal o ética. Intimidación, llamadas en horas poco adecuadas y amenazas son ejemplos de esta tácticas de cobranza.

Lo que recomendamos es que te acerques primero con tu acreedor original como lo es el banco o la institución financiera. En caso de que no se pueda negociar con ellos, entonces tocará ir con la agencia de cobranza. Allí debes de tener cuidado y asegurarte de que no quieren engañarte o sacar una ventaja poco ética.

Mejora tu perfil crediticio

Por último, es importante que mejores tu perfil crediticio para evitar que este quede manchado por la deuda. Para ello, lo primero que debes hacer es pagar lo que debes. Cumple el acuerdo de pago, ya sea mensualmente o con pago de contado.

Posteriormente, cuida tus deudas y no adquieras más. Si tienes tarjetas de crédito, procura pagarlas por completo para mostrar tu responsabilidad a la hora de usar financiamiento. También puedes optar por las llamadas tarjetas garantizadas. Estas te permiten mejorar tus finanzas y así, revertir la situación en buró de crédito eficazmente.