Finanzas para emprendedores

¿Sabías que se estima que más del 80% de los emprendimientos fracasan debido a una incorrecta administración financiera? Por lo tanto, si aspiras a que tu marca perdure en el tiempo, resulta indispensable adentrarse en el ámbito de las finanzas para emprendedores.

Lamentablemente, con frecuencia los empresarios que recién comienzan al mando de pequeños negocios descuidan este aspecto crucial. Como no cuentan con un superior al cual rendir números, pasan por alto la tarea de mantener registros precisos y no controlan efectivamente las operaciones.

No obstante, a decir verdad el crecimiento sostenible de un emprendimiento y su rentabilidad suelen demandar una gestión prudente de las finanzas de la corporación.

Por estos motivos, en este artículo estudiaremos todos los conocimientos básicos que necesitas para dar inicio a esta travesía. Encontrarás información crucial relevante para cualquier persona que esté al frente de un emprendimiento o dirija una empresa.

¿A qué nos referimos al hablar de finanzas para emprendedores?

Las finanzas para emprendedores son una herramienta útil para conocer si tu emprendimiento o empresa está creciendo o no. Cuando descubres los conocimientos fundamentales para evaluar tu progreso, puedes alcanzar el éxito de manera sostenida.

Recomendaciones prácticas para emprendedores administrar sus finanzas

Dirigir tu emprendimiento conlleva diversos retos, y uno de los más significativos es administrar tus finanzas de forma inteligente.

Con el objetivo de simplificar este proceso, hemos preparado para tu emprendedores los siguientes 10 consejos concisos y fáciles de aplicar:

1. Evalúa tus finanzas personales

Es clave que sepas qué cantidad de dinero requieres mes a mes para poder cubrir todos tus gastos. Para hacerlo, es vital que elabores un presupuesto financiero personal. Cuando lo tengas armado, y sepas el monto de dinero que necesitas mensualmente, podrás iniciar a crear el presupuesto de tu emprendimiento.

Si bien todo esto toma tiempo, tan solo será más tedioso en la primera ocasión, después simplemente necesitas realizar actualizaciones periódicas. Hacer esto te proporcionará un manejo integral de tu capital y te permitirá tomar decisiones respaldadas por información sólida. Más adelante te explicaremos el proceso para establecer un presupuesto adecuado para tu emprendimiento.

2. No utilices tus recursos personales para subsidiar la empresa  

Muchos emprendedores y empresarios subsidian sus proyectos usando sus propios automóviles y ordenadores, en lugar de adquirir un nuevo componente para la firma.

Por más que esto sea algo bastante frecuente en lo que respecta a las decisiones de un gran número de emprendedores, no es recomendable omitir estos respaldos como parte de los costos de la empresa.

A medida que pasa el tiempo, cada uno de los activos que se destinan a la empresa experimentan una pérdida de valor a causa de la depreciación. Por ende, los emprendedores deben tener en consideración esta desvalorización, y garantizar que su negocio produzca más rendimientos que pérdidas.

Si no se toma conciencia sobre el proceso de depreciación, el emprendimiento enfrentará dificultades para reemplazar los activos utilizados. Incluso, podría llegar a no ser capaz de cubrir el pago del alquiler una vez que el espacio de trabajo resulte insuficiente.

3. Gestión eficiente de gastos hacen buenos emprendedores

Establece una jerarquía, dando prioridad a los gastos esenciales, y considera la eliminación de aquellos que resulten innecesarios o excesivos. Es primordial mantener un equilibrio financiero, identificando áreas donde se pueda reducir los gastos sin comprometer la calidad. Examina detenidamente cada presupuesto de tus proveedores, analizando su contribución al crecimiento y sostenibilidad del negocio.

4. No dependas de una sola vía para generar ingresos

Al comienzo la mayoría de los emprendimientos suelen experimentar un ritmo lento. Por consiguiente, mantener un adecuado flujo económico de manera constante es una tarea crítica que no debe descuidarse. Para ello, resulta decisivo separar cierto porcentaje de las ganancias obtenidas, con la finalidad de invertir esa suma en el desarrollo de tu empresa.

En el ámbito de las finanzas para emprendedores, es sustancial destacar la importancia de priorizar las alternativas de inversión. Para lograrlo, se recomienda la elaboración de un plan de inversión. De este modo, con ayuda de dicho instrumento financiero, podrás analizar a fondo las distintas opciones disponibles. A su vez, esto te ayudará a realizar un detallado examen de las estrategias para invertir los recursos disponibles.

5. Formar un colchón financiero

Destina una porción de tus ganancias para hacer frente a gastos imprevistos o períodos de baja liquidez. Esta medida será muy útil para que no necesites acudir a préstamos de última hora, que por lo general conllevan costos más elevados.

6. Obtén acuerdos convenientes con los proveedores

Explora la posibilidad de entablar acuerdos beneficiosos con tus proveedores. Por dar algunos ejemplos, podrías ver de conseguir descuentos por realizar pagos con anticipación o acordar términos de crédito más extensos. Sin dudas, esto servirá para incrementar tu disponibilidad de efectivo.

7. Controla tu economía con ayuda de herramientas de gestión

Muchos emprendedores desperdician tiempo gestionando sus finanzas de forma manual, sin darse cuenta de que existen herramientas que pueden ayudarles a automatizar múltiples tareas. Ahora bien, las actividades repetitivas, como el control de costos y la facturación, pueden ser automatizadas fácilmente si se usan instrumentos online disponibles.

Por estas razones, te sugerimos animarte a probar herramientas digitales que te ayuden a simplificar tus procesos cotidianos. Al hacerlo, notarás que también conseguirás datos más precisos y una mejor administración en tus procesos financieros.

8. Establece un sueldo estable

Es frecuente equivocarse al asumir que todas las ganancias obtenidas por las ventas que genera un negocio son 100% nuestras. Si somos honestos, gran parte de esos ingresos debe destinarse para saldar gastos y deudas, así como para volver a invertir en el emprendimiento.

En consecuencia, es recomendable que incluyas en la gestión financiera del emprendimiento la idea de establecer un salario fijo para ti mismo. Esto no solo te permitirá tener una estimación más clara de los gastos relacionados con tu negocio, sino también de tu presupuesto personal.

9. Emprendedores, no descuides tu propio bienestar

Estresarte por las finanzas puede repercutir de forma negativa sobre tu estado de salud. Por ello, no escatimes la relevancia de cuidar tu cuerpo y tus emociones, ya que un emprendedor saludable está en mejores condiciones para tomar decisiones empresariales acertadas. Reflexiona sobre aquellas actividades que más disfrutas realizar, y dedica al menos un día de la semana para descansar y distraerte del trabajo.

10. Separa tiempo e invierte en tu formación financiera

Todos los emprendedores deberían dedicar tiempo y recursos de manera continua para mejorar sus conocimientos sobre finanzas y administración de empresas. Este punto no es optativo, sino que se trata de una necesidad ineludible. Puedes sumergirte en podcasts, libros físicos o digitales, buscar el asesoramiento de profesionales, o participar en webinars, cursos o talleres sobre el tema.

¿Cómo emprendedores deben armar el presupuesto de tu emprendimiento o negocio?

A la hora de armar el presupuesto para tu empresa, recuerda que debes incluir los siguientes apartados:

Ganancias mensuales

Supongamos que ofreces un servicio, en este caso podrías categorizar las ventas según la naturaleza del cliente: individuos o corporativos. Por otro lado, si tu emprendimiento se basa en la venta de productos, podrías organizarlas según el producto vendido.

Costos fijos

Son aquellos pagos que necesitas hacer sí o sí para mantener en pie tu emprendimiento. En otras palabras, se trata de gastos que mensualmente estás obligado a pagar para que tu negocio continúe operativo.

Por dar algunos ejemplos podemos mencionar:

• Servicios profesionales: como asesoría legal, contabilidad, diseño, entre otros.
• Servicios públicos: incluyendo conexión a internet, electricidad, suministro de agua, y servicios de limpieza, etc.
• Obligaciones tributarias mensuales (impuestos).
• Salarios mensuales, considerando el tuyo propio.
• Arrendamiento de espacios.

Costos variables

En esta sección debes incluir todos los gastos que impacten de forma directa sobre la producción de tu negocio. Estos valores, tal como determina su nombre, posiblemente varíen mes a mes y la suma que debas pagar sea diferente. Algunos ejemplos son:

• Adquisición de insumos o materia prima.
• Contratación de profesionales para asignaciones o tareas específicas.
• Gastos de desplazamiento, como viáticos y traslados.
• Planificación de eventos, siempre y cuando no constituyan la función principal de tu empresa.

Cuando hayas recopilado todos estos detalles, estás listo para elaborar el presupuesto de tu emprendimiento. A través de él podrás saber cómo se encuentra la rentabilidad de tu negocio. Para esto, necesitas restar los costos fijos y variables de los Ingresos, y así obtendrás el “Resultado del negocio”.

Si el valor es positivo, superior a 0, quiere decir que tu negocio está generando beneficios y es rentable. Por otra parte, si es igual a 0, refleja que tu empresa está en lo que se conoce como punto de equilibrio. Dicho de otra manera, tus ventas igualan a tus gastos. La tercera opción es que el resultado sea negativo. Desafortunadamente, esto indicaría que el negocio está presentando pérdidas. Por tal razón, si no realizas modificaciones, incrementando tus ventas o reduciendo tus gastos, no tendrás la capacidad para hacer frente a cada uno de los distintos costos de la empresa.

En definitiva, como podrás contemplar, diseñar un presupuesto para las finanzas de un emprendimiento es determinante para poder conocer su rentabilidad.

Recomendaciones finales para hacer que tu crezca cómo emprendedores

Disponer de un financiamiento adecuado

Es esencial que el financiamiento que elijas esté en armonía con tus objetivos y tu capacidad de pago. Aunque al inicio es común hacer uso de los ahorros, eventualmente surge la necesidad de buscar otras opciones de financiación para continuar con el crecimiento. Si has alcanzado esta etapa, puedes considerar acudir a una entidad financiera para obtener un crédito.

Antes de poner un precio, determina los costos

A pesar de que un alto porcentaje de emprendedores manejan bien sus precios, no muchos conocen en profundidad los costos asociados a sus productos o servicios. Para que no te suceda esto, te sugerimos diseñar una estructura con un desglose exhaustivo de los costos. Puedes utilizar herramientas para entender o funcionamento do seus gastos em conjunto, como esta calculadora de gastos comerciales.