Guía para obtener un crédito con un puntaje crediticio bajo: ¿Cómo hacerlo?

¿Estás cansado de tener un puntaje de crédito bajo? Sabemos lo molesto que es. Pero, ¡no te preocupes! ¡Hay manera de solucionarlo!

Entonces, aquí te contamos cómo darle un giro completo a tu historial crediticio y tomar el control total de tus finanzas. Y, para ello, te daremos desde trucos fáciles hasta estrategias para que puedas construir un futuro financiero más sólido.

¿Qué es el puntaje crediticio? Y cómo saber si está bajo

Bien, este puntaje bancario o de crédito es una herramienta clave que refleja tu comportamiento financiero y cómo manejas tus deudas.

Piensa en él como tu perfil económico, donde se registra la forma en que pagas préstamos, tarjetas de crédito o cualquier otro tipo de financiamiento. Este puntaje es el que las entidades financieras consultan para determinar si eres una persona confiable a la hora de otorgar créditos.

No es necesario haber solicitado un préstamo o tener una tarjeta de crédito para que empieces a generar historial. De hecho, cualquier producto financiero, como el pago a plazos de un celular o un servicio, también contribuye a tu puntaje. Antes, conseguir crédito requería tener fiadores o algún bien como respaldo, pero hoy en día, tu historial crediticio hace ese trabajo.

¿Cómo saber si mi puntaje crediticio es bajo?

¿Te preguntas cómo va tu dinero? Fácil: checa tu puntaje de crédito. Es como el boletín de calificaciones de tus finanzas.

¿Y por qué es importante? Pues porque ese puntaje es como tu carta de presentación para los bancos. Si es bueno, significa que has sido responsable con tus pagos y te será más fácil conseguir préstamos, tarjetas de crédito y buenas tasas de interés.

Así que, ¿cómo se lee?

• Puntaje bajo (menos de 600): ¡Atención! Esto puede indicar que has tenido problemas con pagos o que tienes bastantes deudas. Pero no te preocupes, ¡todavía puedes arreglarlo!
• Puntaje normal (entre 600 y 700): Vas en la dirección correcta, pero hay que pulir un poco.
• Puntaje bueno (entre 700 y 750): ¡Genial! Tu historial está muy bien.
• Puntaje excelente (más de 750): ¡Eres un crack! Los bancos estarán encantados de hacer negocios contigo.

Así que ya sabes, revisa tu puntaje y empieza a trabajar en mejorarlo. ¡Le echas ganas y verás resultados!

¿Qué necesito para obtener un crédito?

A ver, ¿necesitas dinero rápido y estás pensando en pedir un crédito? No debería ser algo tan complicado. En teoría, lo único que necesitas como base es tener un trabajo estable y estar al día con tus deudas.

Hasta ahí bien.

Pero si quieres saber más, no te preocupes. A partir de ahora, te vamos a explicar todo lo que necesitas.

Buen historial crediticio

Las entidades checan cómo has manejado tus finanzas antes, o sea, cómo has pagado tus deudas.

Si has sido puntual y no estás sobrecargado de deudas, es más probable que te aprueben el crédito. Pero a ver, si aún no tienes historial, te recomendamos que empieces a construirlo con cosas sencillas, como tarjetas de crédito con límites bajos.

Comprobante de ingresos

Otro factor clave es demostrar que cuentas con una fuente de ingresos estable que te permita hacer frente al crédito que solicitas. La mayoría de los bancos y financieras te pedirán recibos de nómina, estados de cuenta o declaraciones de impuestos para verificar tu capacidad de pago.

Identificación oficial

Es imprescindible presentar una identificación válida como la Clave Única de Registro de Población (CURP) o pasaporte. Este documento permite confirmar tu identidad y que eres mayor de edad, lo cual es un requisito fundamental para solicitar cualquier tipo de crédito.

Comprobante de domicilio

Además de tu identificación, las instituciones también te pedirán que demuestres dónde vives.

Un recibo de luz, agua o teléfono puede funcionar como comprobante de domicilio. Este documento no sólo ayuda a verificar tu residencia, sino que también facilita que te localicen si es necesario.

Antigüedad laboral o de negocio

Si trabajas por tu cuenta o tienes un empleo, la antigüedad es un punto que las instituciones toman en cuenta.

En general, se busca que tengas al menos 6 meses de estabilidad laboral o de ingresos constantes si eres autónomo. Esto les da confianza de que tendrás ingresos suficientes para pagar el crédito.

Capacidad de pago

Ya hablamos de que tus ingresos son superimportantes, pero además, van a checar cuántas deudas tienes y si el monto que pides es algo que realmente puedes pagar. De hecho, no te van a dar el crédito si piensan que estás pidiendo más de lo que puedes manejar.

Entonces, para que te aprueben un crédito, primero necesitas tener un buen historial. También, es crucial que demuestres que tienes ingresos estables. Además, asegúrate de tener todos tus documentos en orden y de probar dónde vives.

Si cumples con todo esto, de seguro tendrás más chance de que te aprueben y de encontrar el financiamiento que se ajuste a lo que necesitas.

6 Tips para mejorar tu puntaje crediticio

Lo cierto es que, mejorar tu score crediticio no es algo que ocurra de un día para otro, pero si adoptas buenos hábitos financieros, puedes lograrlo.

Para empezar, aquí te dejamos algunos consejos importantes que te ayudarán a elevar tu score y a tener un mejor control sobre tus finanzas.

1. Paga a Tiempo

Este es uno de los aspectos más relevantes. Los bancos y otras instituciones financieras reportan mensualmente cómo va tu comportamiento de pago.

Asegúrate de pagar a tiempo tus deudas, ya que cualquier retraso afectará tu puntaje. Si tienes tarjetas de crédito, trata de cubrir al menos el pago mínimo, aunque lo ideal es pagar el saldo total para evitar que los intereses crezcan.

2. Haz pagos mayores al mínimo

Pagar sólo el mínimo puede parecer una salida fácil, pero no es recomendable. Al hacerlo, los intereses continúan acumulándose y puedes terminar pagando mucho más a largo plazo.

Lo mejor es que pagues una cantidad mayor al mínimo o, si es posible, liquides el saldo completo de tus tarjetas para mantener tus deudas bajo control y mejorar tu historial.

3. Mantén un bajo nivel de endeudamiento

Una regla básica es no utilizar más del 30% de tu límite de crédito. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de $10,000, intenta no gastar más de $3,000. Mantenerte por debajo de este porcentaje muestra a las instituciones que no dependes demasiado del crédito, lo que mejora tu calificación.

4. No pidas muchos créditos de golpe

Cada vez que pides un crédito, las entidades miran tu historial y registran cada consulta. Si haces muchas solicitudes en poco tiempo, puede parecer que estás desesperado por dinero, y eso no les gusta a las instituciones financieras.

Por eso, es mejor pedir créditos de forma más cuidadosa y no exagerar.

5. Empieza a construir tu historial

Si todavía no tienes historial crediticio, comienza ya. Puedes hacerlo con cosas simples, como una tarjeta de crédito con un límite bajo o un plan de teléfono que pagues cada mes. Así irás creando tu historial poco a poco y, con el tiempo, mejorarás tu puntaje.

6. Usa tu tarjeta de crédito de forma regular

Si no usas tus cuentas, los bancos van a pensar que estás pelado. Así que, dale uso a tu tarjeta de crédito de vez en cuando y, lo más importante, paga a tiempo. Esto demuestra que puedes manejar tus pagos y, con el tiempo, tu puntaje sube.

Ahora, si sigues estos consejos y eres inteligente, vas a ver cómo tu puntaje mejora de poquito y, de paso, te va a abrir puertas a mejores oportunidades financieras.