¿Inflación, qué es?

Comprende qué es la inflación, cómo afecta tus finanzas y qué puedes hacer para protegerte

Tal vez en algún momento te hiciste la pregunta de por qué la harina para las tortillas está más cara que hace un año atrás, o por qué el papel higiénico no cuesta lo mismo que antes… La respuesta es muy simple, estos aumentos de precio aparecen como consecuencia de la situación inflacionaria del país. Tal vez oíste hablar sobre este tema anteriormente aunque no tienes bien en claro qué es la inflación y cómo repercute sobre tus finanzas. Si este es tu caso y deseas ampliar tu conocimiento, en esta oportunidad te contaremos a detalle qué quiere decir este término. Al mismo tiempo, te dejaremos prácticas recomendaciones sobre cómo puedes protegerte para que la inflación no afecte tu situación económica.

¿Qué es la inflación?

La inflación es un fenómeno económico caracterizado por el incremento progresivo y generalizado del valor de los bienes y servicios a medida que transcurre el tiempo.

Vale la pena señalar que si el precio de únicamente un bien o servicio sube, esta situación no es considerada inflación. De igual modo, si dentro de una economía la suba de precios de todos los bienes o servicios ocurre exclusivamente en una ocasión, tampoco podríamos estar hablando de inflación.

En otras palabras, podemos decir que existe inflación cuando el incremento del costo de todos los productos se genera de manera continuada por cierto plazo de tiempo. En estos escenarios, el precio de los alimentos, de las propiedades, de la ropa, de las materias primas y de la gasolina será más alto de forma sostenida.

La inflación y tus finanzas personales

A mitad del año 2022, en México la inflación se disparó a un nuevo máximo de 8,15% anual, el mayor nivel en poco más de dos décadas. En consecuencia, dicho evento nos conduce a evaluar nuestra situación financiera personal a corto y largo plazo.

Según indicó el Banxico (Banco de México), en un ambiente de inflación resulta más duro hacer una distribución de los ingresos, saldar deudas, invertir o planificar viajes. Esto se debe a que los precios experimentan una notable distorsión.

Por consiguiente, para conservar un buen balance en la administración de tu economía a medida que transcurre el tiempo, no solo necesitarás ser proactivo y acostumbrarte a realizar un presupuesto para cada mes. A su vez, será clave que analices el impacto de la inflación sobre tus ganancias y gastos. No te olvides que este proceso económico aumenta el valor de los bienes y servicios al reducir el poder adquisitivo del dinero. Además, así como sucede con los gastos, deberías tener en consideración una suba parecida a la inflación sobre tus ganancias. Por desgracia, una triste realidad para los empleados es que muchas veces los salarios no llegan a subir al mismo ritmo que la inflación.

¿Cómo se determina la inflación?

Si el valor de los bienes y servicios que compras y utilizas aumenta, indudablemente en esa misma proporción estaríamos teniendo mayores gastos. Una vez que sube la inflación, el efecto inminente es que el dinero que utilizábamos antes deja de ser suficiente para adquirir lo mismo. Por lo tanto, nuestro poder adquisitivo disminuye.

En otras palabras, cuando la economía de un país se ve afectada por la inflación, es más complicado alcanzar los objetivos financieros. Por ello, puede que tengamos que replantearnos nuevas estrategias económicas.

El Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC), fue creado para conocer el nivel en que suben los precios, y de cierto modo determinar la inflación. Esta métrica refleja un valor que indica de qué manera se han modificado los costos de diferentes productos y servicios que adquieren los mexicanos.

¿Cómo cuidarte de la inflación?

Dado que ya tienes un poco más de conocimiento acerca de los desfavorables efectos que posee la inflación sobre tu economía personal, es crucial que tomes medidas para reducir su impacto. Los siguientes consejos te serán de gran ayuda para mantener tus gastos bajo control:

Avanza con el pago de tus deudas

Ten presente que habrá un alza en las tasas de interés y, consecuentemente, esto podría cambiar el monto que tienes que pagar para saldar las cuotas de tus créditos. Por este motivo, cuanto antes pagues tus deudas, tendrás una mayor probabilidad de liquidarlas en término. Como resultado, podrás continuar cuidando tu historial crediticio.

Te recomendamos preparar un listado con todas tus deudas pendientes y saldar la que más repercute sobre tu economía. En este punto, te aconsejamos dar prioridad a saldar la que tenga mayor tasa de interés, y seguir por las demás.

Toma en consideración que por lo menos es clave que superes el mínimo que debes liquidar, y si puedes más, mucho mejor. De este modo, verás un progreso en la reducción de tus deudas, hasta llegar al momento en que finalmente te liberes de ellas.

Comparar costos de productos y servicios

En el caso de que el valor de determinado producto suba demasiado, podrías buscar opciones alternativas, aunque más económicas. Es esencial que seas responsable con tus gastos y reduzcas al máximo los gastos hormiga. Así evitarás que tus gastos superen a tus ingresos, y contribuirás a la estabilidad de tus riquezas.

Ten en mente que cuando se trata de una economía compartida, como la que se presenta en una familia, cada integrante debe ser responsable financieramente. Adoptando mínimos cambios de hábito y nuevos patrones, se podría beneficiar en gran medida el bolsillo del grupo familiar.

Genera nuevas fuentes de ganancias adicionales a tu ingreso principal

Si tienes artículos en buenas condiciones que ya no te sirven más, podrías realizar una venta de garage. Adicionalmente, si eres bueno cocinando, podrías ver qué productos te son rentables preparar y vender en tu tiempo libre. Algunas sugerencias son galletas, tortillas o tortas. Incluso, podrías comenzar a dar clases sobre alguna área que domines, como ser danza o idioma, por dar unos ejemplos. Animarte a realizar esta actividad extracurricular te permitirá incrementar tus ganancias mensuales.

Establece un período de tiempo diario para aumentar tu conocimiento sobre finanzas personales

Es indispensable que dediques tiempo para aumentar tus conocimientos sobre educación financiera. De esta forma podrás aprender acerca de los diferentes tipos de inversiones que existen y cuáles te convienen más. Esto te conducirá a tomar decisiones inteligentes en medio de una economía perjudicada por los efectos de la inflación. Consulte aquí algunas recomendaciones de libros sobre educación financiera.

No escatimes la importancia del ahorro

Por desgracia, para los mexicanos el hábito del ahorro prácticamente no existe. De hecho, tiempo antes de que iniciara la pandemia, el Instituto de Estudios Financieros (IEF) señaló que casi el 70% de los habitantes no separaban parte de sus ganancias para esta finalidad.

Por otro lado, un gran porcentaje de la población mexicana que sí decide ahorrar lo realiza por fuera del sistema. De acuerdo a la Condusef, casi el 70% deja sus ahorros en efectivo en su hogar, sin generar rendimientos.

Infelizmente, la gran mayoría de los ahorros que se realizan por medio de métodos informales están expuestos a la inflación, que constantemente se mueve. Esto significa que en épocas caracterizadas por un aumento sostenido de los precios, el dinero que se almacena en los hogares pierde su valor. Por tal razón, es de vital importancia cuidar nuestros ahorros frente a la inflación a través de las inversiones.

Evita que tu dinero se deprecie; opta por invertirlo

A la hora de invertir es primordial buscar opciones que nos brinden un rendimiento que mínimamente iguale a la inflación. No obstante, siempre será mejor buscar inversiones que nos generen una tasa aún más elevada.

Como mínimo, elige inversiones en renta fija, para que así tu dinero quede a mano con la inflación. Haciendo esto no superarías a la inflación, pero ella tampoco te superaría a ti.

Los activos de renta fija son inversiones efectuadas por entidades financieras de carácter público o privado. Existen los CETES, ETFs, bonos corporativos, pagarés de compañías, FIBRAS, entre otros más. Una clave para evitar que el valor de tu dinero se vea afectado, podría ser canalizar inversiones hacia activos indexados en base a la inflación, como es el caso de los CETES.

Si deseas avanzar hacia otros instrumentos financieros de mayor complejidad, podrías considerar invertir en la bolsa de valores. Sin embargo, es importante que entiendas los riesgos asociados a este tipo de inversión, al igual que las comisiones que conlleva.

Diversifica tus inversiones

Diversificar las inversiones es una estrategia que todos los inversores, principiantes y avanzados, deberían tener presente. Este es un gran paso para disminuir los riesgos de tus finanzas.

Dicho de otra manera, se recomienda invertir en distintos tipos de instrumentos, como bonos, bienes raíces y acciones. Debes considerar que la diversificación no asegura que tus inversiones sean rentables, aunque sí puede minimizar las probabilidades de que pierdas.

Para aplicar esta estrategia, primeramente busca ampliar tus conocimientos sobre finanzas. Descubre cómo operan estos activos y desde qué cifra puedes comenzar a aumentar tu capital gracias a la inversión de tus ahorros.

Conclusión

Todos estamos expuestos a los efectos adversos que genera la inflación sobre nuestra economía. Ahora bien, frente a esto es necesario comprender cómo influye este factor sobre el valor de la moneda mexicana, y consecutivamente adoptar hábitos que nos permitan alcanzar la solidez y estabilidad financiera.

Por más que este desafío se escape de nuestro control, está en nosotros aprovechar la posibilidad de acudir a instrumentos que nos ayuden a optimizar las finanzas. Sin dudas, esperamos que este artículo te haya brindado un mayor conocimiento acerca de cómo opera la inflación y cómo afecta a nuestro bolsillo. La idea es que utilices estas recomendaciones para clarificar tus metas económicas y afrontar con inteligencia las circunstancias.