Plan financiero: qué es y cómo hacerlo
Muchas personas tienen un desastre en sus finanzas personales por no tener claridad sobre a dónde ir, qué metas estipularse y cómo cumplirlas. Por ello, es que tener una guía resulta tan importante para tener visión sobre cómo manejar tus finanzas personales.
Un plan financiero es una gran herramienta la cual permite a las personas tener más claridad sobre metas, objetivos y puntos a mejorar. Es por eso que aquí te contaremos qué es el plan financiero y cómo es que puedes elaborarlo. Así tendrás el tuyo ¡Sin morir en el intento!
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es una herramienta que te ayuda a organizar, controlar y optimizar tus recursos financieros. Dicho plan te permite conocer tu nivel de ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas. También te permite conocer cómo estos se relacionan con tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo.
La principal diferencia con un presupuesto está en su contenido. El presupuesto se enfoca en las estimaciones de ingresos y gastos, así como la forma en la que se usa el dinero. En cambio, el plan financiero contempla inversiones y metas a distintos plazos.
¿Por qué es importante tener un plan financiero?
Son muchas las razones por las cuales debes tener un plan financiero. Estas son algunas de ellas:
- Tener una visión clara de tu situación financiera en el presente y futuro.
- Establecer metas financieras realistas, alcanzables y medibles.
- Identificar y priorizar las necesidades sobre los caprichos.
- Elaborar un presupuesto preciso.
- Ahorrar e invertir de forma inteligente y con menor riesgo.
- Deshacerte de tus deudas con mayor facilidad
- Prevenir o solucionar problemas financieros.
- Aprovechar oportunidades de inversión ¡Y más!
¿Qué debe llevar un plan financiero?
Un plan financiero debe contener los siguientes elementos:
- Un diagnóstico de tu situación financiera actual: Debes incluir tus ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas, solvencia, endeudamiento, etc.
- Un análisis sobre tu comportamiento financiero: Cómo es que gastas el dinero, si tienes algún proceso para comprar, si eres impulsivo, etc.
- Tus metas financieras: Aquí debes de colocar cuáles son tus metas financieras tanto a corto como medio y largo plazo.
- Las estrategias para lograrlo: En el plan deberás de indicar cómo es que vas a lograr esas metas, las acciones que vas a tomar.
- Un monitoreo de tu plan: Por último, es importante implementar un monitoreo del cumplimiento del plan a través de KPIS relevantes.
9 pasos para hacer un plan financiero
1. Establecer metas financieras claras, realistas y que se pueden cumplir
Define qué quieres lograr con tu dinero en el corto plazo, (menos de un año), mediano plazo (de 1 a 5 años) y en el largo plazo (más de cinco años). Para ello toma en cuenta tus necesidades y deseos. Considera cuánto puedes aportar para esa meta siendo realista y completamente honesto contigo mismo.
Es importante que seas específico, realista y medible al establecer tus metas. Una metodología que puede ayudarte es la metodología SMART. Así puedes fijar una meta como ahorrar $120 mil pesos en 10 años recordando los gastos de fiestas para comprar un auto.
2. Evaluar ingresos y gastos
Toda meta debe ir acompañada de un análisis de tu situación financiera actual tanto de ingresos como de gastos. Calcula cuánto dinero ingresa y sale de tu bolsillo cada mes para saber qué tan sanas son tus finanzas Registra todos tus y también todos tus gastos tanto necesarios como innecesarios o prescindibles.
Intenta ser lo más detallado posible al registrar tus ingresos y gastos pues esto te dará mayor claridad. Esto puedes hacerlo, tanto en papel como en un Excel.
3. Crear un presupuesto
El siguiente paso es uno de los más comunes cuando buscas sanar tus finanzas, crear un presupuesto. En el presupuesto se detalla cuánto dinero tienes disponible y en qué lo gastas. Además, de que defines cómo es que distribuyes dicho dinero y en dónde puedes ahorrarlo.
Tener un presupuesto es crucial pues este te ayudará a definir de dónde puedes sacar dinero para cumplir tus metas. Recuerda que en el plan financiero también debes establecer las metas a cumplir. Con el presupuesto sabrás de dónde sacar el dinero y las acciones a realizar.
4. Establecer un fondo de emergencia
Todo plan debe de contemplar qué hacer en caso de alguna emergencia. Toma en cuenta que muchas veces, lo que has estipulado no se cumplirá al 100% o saldrán imprevistos. Por ello es importante saber qué hacer en este tipo de situaciones.
Dentro de tu plan financiero debes de establecer un fondo de emergencia o un plan de respaldo. De esta forma sabrás qué hacer en caso de que algún imprevisto o una urgencia suceda. Todo esto también te permitirá no desviarte de tu rumbo incluso si algo te obliga a hacerlo.
5. Reducir deudas
De algún lado tiene que salir el dinero para cumplir con tus metas. Si tienes deudas, estas no te permitirán disponer de dinero para cumplir con todos tus objetivos financieros. Es por eso que resulta muy importante lograr deshacerte o pagar las mismas antes de cumplir tus metas.
Dentro de un plan financiero debes de estipular qué deudas tienes y cómo es que vas a pagarlas. Con tu presupuesto, puedes saber de dónde recortar gastos o cómo gestionar mejor dinero. También puedes establecer el paso a paso para pagar las deudas y el tiempo que te tomará ello.
6. Invertir para el futuro
Un plan financiero es una gran herramienta si lo que quieres es tener unas mejores finanzas personales a futuro. En este plan las metas financieras deben ir acompañadas de metas de inversión. Esto para que el plan realmente genere un impacto a futuro.
Dentro de tu plan financiero debes de establecer potenciales inversiones con el objetivo de generar más ingresos que te ayuden a cumplir tus otras metas. En las inversiones financieras debes de establecer el presupuesto, a dónde lo vas a invertir y el riesgo que vas a correr. Así podrás hacer inversiones más efectivas.
7. Tener KPIS de control
Todo plan debe de tener KPIS de control los cuales permiten establecer si el rumbo del plan financiero es el correcto o se necesita ajustar. En este punto debes de establecer cuáles son los KPIS que serán de utilidad para la evaluación de tu plan.
Por ejemplo, los ingresos, los gastos, el porcentaje de la meta que estás cumpliendo y el crecimiento de tus inversiones. Si notas, por ejemplo, que el KPI de dinero disponible está disminuyendo, entonces puedes tomar acciones para corregirlo. Si ves que el cumplimiento de tu meta no es el esperado, entonces puedes comenzar a trabajar para lograrla.
8. Diversificación de inversiones
Otro apartado que recomendamos añadir en un plan financiero es el portafolio de inversiones. En dicho portafolio, establecerán cuáles son los activos en los que vas a invertir tu dinero para así lograr tus metas financieras y de inversión.
Allí puedes colocar opciones como criptomonedas, acciones, oro y metales preciosos, fondos de inversión, etc. Es importante que hagas un análisis detallado de los activos en los que vas a invertir. También es importante detallar qué porcentaje de tus inversiones tendrá cada uno de los activos de tu portafolio.
9. El plan aterrizado
El último paso para tener tu plan financiero listo es aterrizar toda la información. Puedes comenzar con una hoja de papel añadiendo toda la información en sucio o en borrador. Después, esa misma información la puedes pasar a un documento mucho más limpio y ordenado.
Puedes hacer uso de diferentes herramientas. Por ejemplo, puedes escribir tu plan financiero en un documento de Word o en una presentación de Power Point. Otra buena opción es hacer uso de una hoja de cálculo de Excel. Allí puedes anotar datos, cifras y números de utilidad para evaluar el rumbo del plan con gráficas y todo.
3 consejos para tener un plan financiero
Sé simple, directo y concreto
Lo primero que te recomendamos es que seas lo más simple, directo y concreto que puedas. Esto debido a que muchas personas, por el afán de que el plan quede completo, lo hacen muy rebuscado y complejo.
De esta forma es posible entender fácilmente todo lo que quieres lograr y por tanto, es más fácil el implementarlo. No te perderás entre conceptos vacíos y palabras que al final no valdrán para nada ni te llevarán a ningún lado.
Sé disciplinado o disciplinada
No vale la pena que hagas un plan financiero, si al final del día, no lo vas a cumplir. Y es que de nada sirve que inviertas horas y horas de trabajo si no te importará tener un plan. Es como si manejas sin rumbo, pero con el GPS encendido.
Así que la disciplina debe de ser clave y la diferencia en esto. Entre mejor te apegues y respetes el plan, más fácil será cumplirlo. Eso sí, también trata de ser flexible con el mismo de modo que si tienes que cambiar algo, lo puedas hacer sin arruinar todo el plan.
Pide ayuda de expertos
El último consejo que debes de tomar en cuenta es pedir ayuda de un experto o un asesor financiero. Esto debido a que muchas veces, por más que te esfuerces, si no tienes nociones básicas de finanzas, el plan puede terminar por ser impreciso o ser muy vago.
Así que en caso de que realmente quieras lograr objetivos y metas, es importante acercarse con los expertos. Por lo general, esto es muy útil cuando la situación resulta ser muy adversa, por ejemplo, con muchas deudas. O por el contrario, se tiene mayor holgura financiera y no sabes cómo administrar.
