¿Qué es y cómo consultar el historial crediticio?

El historial crediticio es un registro que llevan instituciones como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito, el cual sirve para tener un registro de cómo has manejado tus créditos y otras herramientas financieras. El día de hoy veremos más a fondo en qué consiste el historial y te contaremos por qué debes consultarlo regularmente y cómo hacerlo.

¿Qué es el historial crediticio?

El historial crediticio es un registro realizado por las instituciones Buró de Crédito y Círculo de Crédito, cuyo objetivo es vigilar que un usuario ha manejado correctamente sus créditos, y ha cumplido satisfactoriamente con sus obligaciones financieras.

Cada préstamo, tarjeta de crédito, servicio y otras obligaciones financieras quedan registradas, además de también evaluar si se han hecho los pagos a tiempo, si hay algún tipo de retraso, y la cantidad a la que ascienden los montos adeudados.

Estos datos son almacenados con el fin de qué las instituciones bancarias y financieras tengan una base de datos para confirmar que un cliente es capaz de acceder a nuevos créditos, y no representará un peligro en caso de qué este incumpla con sus obligaciones financieras.

¿Cómo consultar mi historial crediticio?

Ahora que sabes para qué sirve mantener un historial crediticio en orden, seguramente te estás preguntando cuál es el estatus actual de tu historial. Para consultarlo debes seguir los siguientes pasos:

Haz una consulta

Cada persona tiene derecho a una consulta gratuita de su historial crediticio por año, la cual puedes hacer ingresando al sitio web de Buró de Crédito.

Obtener el reporte es sumamente sencillo, tan sólo debes ingresar los datos necesarios y seguir los pasos que te llevarán a generar tu reporte.

Otra institución que te permitirá consultar tu historial crediticio es el Círculo de Crédito, a través de su página web.

Ten a la mano estos documentos

Para levantar una solicitud de historial crediticio, necesitas algunos documentos para ingresar tus datos y que las instituciones se aseguren de que tú eres quien está realizando el trámite.

Necesitarás datos como:

• Nombre completo.
• Fecha de nacimiento.
• CURP.
• Dirección.
• Tarjetas de crédito y créditos vigentes.

Consulta adicional

En el caso de qué requieras hacer una consulta adicional en el año vigente, se te hará un cobro adicional, para poder realizar el trámite,

Podrás realizar este trámite solicitando un reporte de crédito en las oficinas del Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

Leer también: Consultar tu buró de crédito: descubra los pasos

¿Por qué es importante conocer mi historial crediticio?

Estar al tanto de tu historial crediticio, será necesario en cuanto requieras un crédito hipotecario o de cualquier otra naturaleza.

Las instituciones que ofrecen este tipo de créditos hacen una evaluación del cliente, revisando su historial, para evaluar si tiene la solvencia económica necesaria como para tomar otra obligación financiera más.

Debes cerciorarte de tener un buen historial crediticio antes de solicitar un crédito, además de qué una puntuación buena te permitirá acceder a mejores productos, mejorar las tasas de interés y acceder a préstamos más elevados.

Otra de las ventajas de conocer tu historial crediticio es que estarás al tanto de tus conductas financieras, teniendo bajo control tus deudas, y verificando que los pagos de tus créditos anteriores se han reflejado en tu historial crediticio.

Si tienes monitoreado este registro, puede darse el caso de que las instituciones financieras no hayan reportado que has cubierto la totalidad de tus adeudos, siendo un punto negativo de cara al futuro.

Conocer tu historial crediticio te ayudará a planificar a futuro tus finanzas, ya que un puntaje bajo, te ayudará a detectar pagos que no has realizado, o sabrás que deberás poner mayor atención en cada una de estas tareas.

Lo más importante es que conozcas tu historial crediticio para que en el futuro puedas acceder a préstamos, sin embargo, estos no son los únicos beneficios a los que podrás tener acceso. También si deseas acceder a una hipoteca, un arrendamiento o incluso una tarjeta de crédito, necesitarás tener un buen historial de crédito.

Incluso, servicios que parecieran ser más sencillos han comenzado a vigilar esta puntuación, ya sea para clientes que desean contratar líneas de teléfono móvil o televisión por cable.

Además, se ha reportado que algunas compañías de seguro observan el historial crediticio de sus clientes, con el fin de evaluar si es pertinente prestar servicios de seguros de vida, médicos, y sobre todo ante el desempleo.

¿Vale la pena conservar un buen historial crediticio?

Muchas personas se debaten sobre si vale la pena tener un buen historial crediticio, sobre todo porque en la mayoría de las ocasiones han tenido un adeudo que no han podido cubrir, lastimando severamente este registro.

Si eres de estas personas que prefieren dejar las cosas como están, porque creen que en el futuro no requerirán un crédito o un préstamo, quizás deberías pensarlo dos veces.

Puede que actualmente no esté entre tus planes, solicitar un nuevo crédito, pero ante circunstancias incontrolables, quizás requieras de una institución financiera para salir de un problema.

Incluso, si no piensas en endeudarte y tienes algún tipo de plan de ahorro, esto podría ser afectado por tu mal historial crediticio, ya que no tendrás acceso a las mejores tasas de ahorro y plazos de pago a largo plazo.

Aunque no lo creas, el historial crediticio tiene un alto impacto, incluso más allá de los préstamos, en casos como arrendamientos y alquiler, muchas instituciones han comenzado a vigilar los historial crediticio de sus arrendados.

Lo más importante es que conserves un buen historial crediticio, lo que no sólo te permitirá acceder a servicios financieros importantes en el futuro, sino que siempre podrás tener un respaldo que te ayudará a salir de situaciones complicadas.

¿Cada cuanto debo consultar mi historial?

Si bien, todos tenemos el derecho de hacer una consulta de nuestro historial crediticio anual, puede darse el caso de que no requieras hacerlo con esta frecuencia, o incluso necesites más consultas a lo largo del año.

La recomendación general es que consultes tu historial crediticio por lo menos una vez al año, verificando que se han mantenido tus datos financieros de la manera adecuada, además de que esto te ayudará a monitorear tu salud financiera y detectar posibles fraudes.

Sin embargo, en algunos casos necesitarás realizar consultas más frecuentes, como por ejemplo cuando estás buscando acceder a un crédito importante, ya sea para comprar un automóvil o el caso de una hipoteca, permitiéndote tener una perspectiva a largo plazo, para prepararte previo a asumir una responsabilidad de este tamaño.

También, cuando tu situación financiera cambia radicalmente, ya sea si tienes un nuevo trabajo, perdiste tu empleo o si iniciaste un nuevo negocio, consultar tu historial crediticio será importante, sobre todo, porque quizás en este periodo de tiempo necesites recurrir a un crédito.

Recuerda que tener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a muchos de los mejores servicios financieros actuales, así que consultarlo de manera regular es una actividad que debes agendar por lo menos una vez al año.