Tendencias financieras: qué esperar y cómo prepararse para el futuro

El mercado financiero en México se encuentra en un punto de inflexión. Durante 2025, las dinámicas económicas, políticas y tecnológicas están impulsando cambios que afectarán tanto a consumidores como a inversionistas. La transformación digital, la sostenibilidad, el auge de las fintechs y la actualización normativa son algunos de los ejes principales que marcarán la pauta del año. A continuación, te presentamos un análisis detallado de las principales tendencias financieras y desafíos que están moldeando el panorama financiero mexicano en este periodo.

Aceleración de la transformación digital

La transformación digital seguirá liderando las prioridades de las instituciones financieras mexicanas (y también en todo el mundo – no es un fenómeno aislado).

Tecnologías como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y la automatización de procesos están siendo adoptadas para mejorar la eficiencia operativa, reducir costos y ofrecer servicios más personalizados. Estas herramientas permiten analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real, lo que facilita la toma de decisiones estratégicas.

Las fintechs, por ejemplo, han sido pioneras en esta transformación, ofreciendo plataformas digitales para pagos, préstamos, inversiones y seguros que han desplazado en parte a la banca tradicional. Según BBVA México, la captación de nuevos clientes a través de canales digitales alcanzó un 67% en 2024, frente al 21% registrado en 2019, demostrando la rápida adopción de tecnología por parte de los usuarios.

Consolidación de fintechs: un ecosistema más competitivo

La industria fintech está viviendo un proceso de consolidación en México. En 2025, se espera una mayor convergencia entre estas plataformas innovadoras y los bancos tradicionales. Instituciones como Moody’s Local México estiman que este fenómeno estimulará la competencia en el sector financiero, con fintechs solicitando licencias bancarias y expandiendo su oferta de productos y servicios.

Este modelo híbrido, que une agilidad tecnológica con solidez institucional, responde a las nuevas necesidades de los usuarios: servicios accesibles, personalizados, ágiles y seguros. Las fintechs, además, han permitido ampliar la inclusión financiera al ofrecer productos accesibles para sectores tradicionalmente no bancarizados.

Sostenibilidad: más que una tendencia, un pilar estratégico

La sostenibilidad se posiciona como una prioridad clave en el sector financiero. La integración de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) se está convirtiendo en una práctica común en la evaluación de inversiones. Las instituciones que incorporan estos criterios no solo responden a la presión del consumidor, sino también se anticipan a las futuras exigencias regulatorias y reputacionales.

De cara a 2030, KPMG International Limited identifica la estrategia ESG como uno de los cinco pilares transformadores del sector financiero. La financiación verde, los bonos sostenibles y la inversión en infraestructuras ecológicas son ejemplos concretos de cómo el capital financiero está migrando hacia modelos más responsables y sostenibles.

Cambios regulatorios: un marco más ágil y moderno

Con la llegada del nuevo gobierno liderado por Claudia Sheinbaum, se anticipan importantes reformas en el marco normativo del sector financiero mexicano. Según El Economista y declaraciones de líderes financieros, como Alejandro Aguilar Ceballos de Banorte, las autoridades están enfocadas en construir un sistema más competitivo, líquido y accesible.

Entre las principales líneas de acción se destacan:

• Emisiones simplificadas: Procesos más ágiles para facilitar el ingreso de nuevas empresas al mercado.
• Creación de fondos de cobertura (hedge funds): Instrumentos sofisticados para diversificar las opciones de inversión.
• Reformas a la circular de reportes: Alineación con estándares internacionales para incrementar la transparencia y liquidez.
• Promoción del préstamo de valores: Una estrategia para aumentar la eficiencia del mercado secundario.

Estas medidas están diseñadas para atraer más capital, incentivar la innovación financiera y fortalecer el mercado bursátil mexicano.

Volatilidad y recomendaciones de inversión

El entorno económico global en 2025 estará marcado por la volatilidad, impulsada por políticas monetarias cambiantes, fluctuaciones en las tasas de interés y tensiones geopolíticas. En este contexto, los inversionistas deben actuar con cautela pero también con disciplina.

Una buena estrategia, según expertos, es mantener la estrategia estructural de inversión sin hacer ajustes impulsivos frente a la incertidumbre del corto plazo.

Históricamente, buena parte del rendimiento anual de los activos ocurre en pocos días clave, por lo que estar fuera del mercado en esos momentos puede significar perder oportunidades importantes. La mejor estrategia es la diversificación.

Desafíos estructurales del mercado mexicano

Pese al avance tecnológico y normativo, el mercado financiero mexicano enfrenta desafíos estructurales significativos:

• Poca profundidad del mercado bursátil: El número de empresas listadas ha disminuido en los últimos años, lo que limita las oportunidades de inversión en renta variable.
• Mercado de deuda poco líquido: La baja cantidad de emisores y la escasa actividad en el mercado secundario dificultan el dinamismo del sector de renta fija.
• Falta de vehículos sofisticados: La oferta de instrumentos financieros sigue siendo limitada en comparación con otros mercados emergentes.

No obstante, las autoridades financieras como la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México han delineado una agenda ambiciosa de reformas para revertir esta situación.

El objetivo es construir un ecosistema robusto, transparente y atractivo tanto para inversores locales como internacionales.

Inclusión financiera: un reto y una oportunidad

Uno de los retos persistentes es la inclusión financiera. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, el 67.8% de la población entre 18 y 70 años cuenta con al menos un producto financiero. A pesar de este progreso, la cifra se mantiene por debajo del promedio de países desarrollados (76% según el Banco Mundial).

Para cerrar esta brecha, es clave ampliar el acceso a servicios financieros básicos como cuentas de ahorro, crédito e inversión. La expansión de la banca móvil y los canales digitales representa una gran oportunidad, así como el fomento de la educación financiera a través de campañas públicas y programas como la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF).

Mirando al futuro: cinco fuerzas clave hacia 2030

El estudio “Voices on 2030” de KPMG proyecta cinco grandes áreas que definirán el modelo de negocio del sector financiero en el mediano plazo:

• Sostenibilidad estructural (ASG): Será un requisito indispensable para acceder a financiamiento, priorizando proyectos verdes y energías renovables.
• Empoderamiento del cliente mediante datos: El control de los datos personales estará en manos del cliente, lo que transformará la relación con las entidades financieras.
• Modelos digitales avanzados: Desde la banca móvil hasta el metaverso, los servicios financieros serán ubicuos, personalizados y más seguros.
• Uso estratégico de datos e IA: Las decisiones financieras se basarán en análisis de datos en tiempo real, impulsando productos como seguros personalizados ajustables por comportamiento.
• Talento humano y propósito organizacional: Las instituciones que prioricen ambientes colaborativos, diversidad y flexibilidad laboral atraerán al mejor talento y fomentarán la innovación.

Conclusión de las tendencias financieras: adaptarse para prosperar

Hay representa una oportunidad única para modernizar el sistema financiero mexicano. La convergencia entre innovación tecnológica, sostenibilidad, regulación proactiva e inclusión financiera sienta las bases para un mercado más dinámico, accesible y resiliente.

Tanto instituciones como individuos deben estar preparados para navegar este entorno cambiante. Para los inversionistas, la clave será la disciplina, la planificación estratégica y una comprensión clara de sus objetivos financieros. Para los consumidores, aprovechar los recursos educativos, adoptar herramientas digitales y exigir transparencia será esencial para tener una vida financiera saludable.

México tiene el potencial de posicionarse como líder regional en transformación financiera, siempre que mantenga su compromiso con la innovación, la equidad y la responsabilidad.