Compra tu casa ya: descubre los mejores créditos hipotecarios en 2024
Analizar tus opciones resulta esencial cuando deseas pedir un préstamo para comprar o remodelar tu casa. Si estás considerando esta opción, seguro querrás saber cuáles son los mejores créditos hipotecarios en 2024.
Los de tasa de interés fija son uno de los más populares, gracias a las ventajas que confieren. Pero, es importante que también consideres aspectos como el CAT promedio, las tasas de interés anual y los costos adicionales, que suelen encarecer a estos productos.
No te preocupes, hemos investigado y resumido algunas opciones que son más convenientes y que ofrecen beneficios al menor costo. ¡Vamos a ello!
¿Por qué solicitar un crédito hipotecario en México?
Poseer una casa propia es uno de los grandes sueños que tiene cualquier persona, pero los altos costos de estos inmuebles podrían dificultar ese proyecto. Muchos mexicanos recurren a préstamos al momento de comprar una vivienda terminada o en preventa, también para reconstruirla, obtener un terreno y pagar sus hipotecas.
Es un hecho, cada año la situación financiera del país varía. En el 2023 los préstamos hipotecarios se incrementaron debido a las altas tasas de interés y un alza en los costos de los inmuebles. Esas fluctuaciones implican que requieres estudiar e investigar el mercado antes de tomar una decisión acertada.
Comparar ofertas de diferentes bancos puede resultar bastante abrumador, debido a la gran cantidad de opciones que existen. Sobre todo, cuando no poseen muchos conocimientos en el mercado hipotecario.
A esto hay que sumarle los trámites engorrosos, la terminología confusa, un pobre historial crediticio y no poseer un trabajo formal. Los mencionados son factores que pueden jugarte en contra, dificultando que el préstamo sea aprobado u ocasionando que elijas una opción que resulte inconveniente.
Puntualicemos que no todos estos créditos son atribuidos directamente por entidades bancarias, existen otras plataformas que pueden ayudarte. Ya sean brókers, un marketplace hipotecarios como Kredi, Crezu, Zaimoo, o Kueski o, aún, las alternativas disponibles para trabajadores, con el Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) Infonavit.
Con la finalidad de ahorrarte el trabajo, hemos analizado una gran cantidad de productos, y determinamos algunos de los mejores créditos hipotecarios en 2024. Exploremos estas opciones y cuáles son las ventajas que puedes obtener con cada una de ellas.
Crédito hipotecario de Scotiabank 7×5
Este crédito ofrece una tasa de interés fija los primeros 5 años, y su objetivo es que puedas usarlo para adquirir una vivienda nueva o usada. Las condiciones de pago te permiten alcanzar una buena estabilidad económica. Los plazos de cancelación van desde 5, 10, 15 hasta un máximo de 20 años.
Financia hasta un 75% del monto total que tiene el inmueble, ofrece tasas de interés CAT de 11.1% (vigente al 30 de septiembre de 2024) y opciones de compatibilización con Infonavit. Tiene una gran ventaja, y es que puedes pagar por adelantado sin recibir una penalización.
Cuando tienes un buen historial crediticio tendrás acceso a tasas más bajas con respecto a otros créditos semejantes. El crédito no posee comisiones de apertura en los primeros 5 años de vida.
Este banco también cuenta con alternativas para créditos de reconstrucción, preventa, transferencia de hipotecas, reconstrucciones y renovaciones.
Para ingresar tu solicitud debes tener más de 25 años y una antigüedad laboral de por lo menos de 2 años. Así mismo, debes tener ingresos comprobables con apoyo Infonavit $7,500.00 y sin apoyo Infonavit $10,000.00, documentación vigente y tramitar una precalificación.
Debido a todas sus ventajas, en muchos portales especializados lo mencionan como uno de los mejores créditos hipotecarios en 2024.
Crédito hipotecario BBVA a tasa fija
Esta es otra opción interesante que posee un interés anual de 9,05% y CAT promedio de 13%. Un aspecto muy importante es que el interés no cambia durante la vida del crédito, lo cual representa una gran ventaja para quienes lo contratan. Tampoco, posee comisión de apertura.
Los plazos de pagos van desde 5 a 20 años, financiando hasta un 95% del valor mínimo que tiene la vivienda. Puedes vincularlo a Infonavit u otros programas de apoyo, también liquidar la deuda o pagar antes de la fecha sin recibir penalizaciones.
El crédito está diseñado tanto para la adquisición de viviendas como para el pago de hipotecas. El monto mínimo de este producto es de $50 mil pesos.
Para que te aprueben la solicitud requieres tener un buen historial en Buró de Crédito, y es importante que sea pagado antes de los 85 años. Debes contratar una aseguranza de daños al inmueble y tener seguro de vida, entre otros requisitos indispensables.
El prestigio de esta entidad bancaria, y sus múltiples posibilidades, le permiten ofrecer uno de los créditos hipotecarios en 2024 más interesantes y confiables.
Crédito hipotecario HSBC Pago Fijo
El crédito “Adquiere tu Hogar – Crédito Hipotecario HSBC Pago Fijo” posee tasas fijas durante todo el ciclo de vida que tiene este producto financiero. Su CAT promedio es de 12% y las tasas de interés fijas varían entre 9.95% y 12,25% dependiendo del plazo de pago. Estos últimos, oscilan entre los 5 años y un máximo de 25 años.
Una de sus grandes ventajas es que aporta hasta un 97% del valor mínimo que se estima posee la vivienda luego del avalúo. A través de Infonavit/Cofinavit puedes alcanzar un financiamiento de hasta 100%.
Es posible escoger entre diferentes productos; desde créditos para adquirir una vivienda, pagar tu hipoteca, créditos premier, entre otras opciones.
El programa de crédito hipotecario de Infonavit
Si eres un trabajador y pagas tus cuotas del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores, puedes seleccionar esta alternativa. Al tiempo que realizas tus depósitos en una subcuenta sumas puntos de acuerdo a la edad, salario y el tiempo de cotización que poseas.
Estos acumulados puedes usarlos para solicitar la compra de una vivienda, reconstrucción, renovación o adquisición de terrenos e incluso unificarlo con un préstamo bancario. También existen modalidades para pagos de pasivos.
Te brinda tasas de interés fijas y dependerán del trabajador y el tipo de crédito que has solicitado. Sus plazos son prolongados, de hasta 30 años. Los pagos se realizan por medio de descuentos en la nómina del trabajador.
Para solicitarlo requieres un mínimo de puntos o cotizaciones. Con este crédito podrías recibir hasta un 95% de financiamiento.
Se incluye un seguro de vivienda para la protección del trabajador y su familia en casos como fallecimiento, invalidez o pérdida del empleo.
Es importante considerar que los gastos de trámites y operaciones representarán un porcentaje del crédito. Debes cubrir todos los costos que implica el procesamiento y solicitud de este tipo de producto.
Obtén un crédito hipotecario conveniente
Bien, hemos explorado algunas alternativas muy interesantes. Pero, te recomendamos que no te dejes llevar por la primera opción. Es importante que compares ofertas de diferentes bancos y selecciones aquellas que se adecúen a tus necesidades e ingresos.
Una buena idea es usar el simulador que muchas webs de estas entidades ofrecen o consultar a un asesor. También, puedes consultar con un bróker hipotecario, este te ayudará a conocer las opciones crediticias más adecuadas para ti.
Es muy importante que revises tu historial antes de solicitar un crédito. Las entidades se toman esto muy en serio, y no te aprobarán si este es negativo. Resulta conveniente mejorarlo antes de introducir una petición. Lo anterior, implica que reduzcas tus deudas al máximo, entre otras acciones.
Ten un ahorro para pagar el enganche o monto inicial que debes cancelar por adelantado. A su vez, esto te permitirá obtener tasas de interés más convenientes.
Para no experimentar sorpresas desagradables, no olvides investigar las tasas y condiciones de tu crédito. Lee siempre las letras pequeñas, porque pueden existir estipulaciones que hayas pasado por alto.
Tener una vivienda no tiene que ser una meta imposible. Si exploras las posibilidades y administras tus finanzas adecuadamente, puedes lograr tu objetivo con éxito.
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