¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es fundamental para gestionar el dinero de manera efectiva. De igual modo, es clave para garantizar el crecimiento del capital mediante el ahorro y la inversión.

Una de las grandes ventajas de adquirir conocimientos financieros, es que nos ayudan a enriquecer la calidad de vida, y brindan una mayor sensación de tranquilidad económica. Gracias a ellos, es posible comprender cómo opera el dinero, ya sea a escala macroeconómica, personal o familiar. Por sobre todo, porque brindan los instrumentos básicos para gestionar con efectividad las finanzas, ahorros e inversiones.

Por medio de una apropiada gestión económica, podremos gestionar e invertir nuestro patrimonio eficientemente. Como resultado, seremos capaces de alcanzar estabilidad financiera. Esto significa que nos ahorraremos momentos de estrés y agobio económico, como por ejemplo deudas fuera de control. Por esta razón, es sustancial manejar conceptos generales y comprender cómo aplicarlos a nuestro favor.

¿Para qué sirve la educación financiera?

Este concepto se originó en el 2003, en el momento en que distintos países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) desarrollaron pautas y consejos básicos de educación financiera. Los mismos se publicaron dos años después.

Una de las funciones más significativas de la educación financiera tiene que ver con su poder para modificar la vida de cualquier individuo. En otras palabras, comprender cierta información ayuda a tomar decisiones financieras más acertadas, en vez de dejarlas en poder de una tercera persona, poniendo la excusa de que no conocemos al respecto. Indudablemente, nuestras finanzas personales tienen una gran importancia como para delegar la toma de decisiones a otra persona. En particular, porque si esta otra persona comete algún error, su acción podría repercutir de forma directa sobre nuestro bienestar.

Además, si no ampliamos nuestros conocimientos, no tendremos la capacidad para juzgar la veracidad de la información que recibimos. Por ende, seríamos un blanco fácil para caer en las trampas de aquellos que difunden datos engañosos o falsos.

Importancia de la educación financiera en México

Impulsar la educación financiera en México es una misión imperativa por diversos motivos. Uno de ellos es que existen considerables brechas en el saber financiero de la población. En consecuencia, esto conlleva a resultados negativos como las deudas desmesuradas, el uso ineficiente de las remesas, la carencia de ahorros para solventar el futuro, y la reducida comprensión acerca de las ventajas de invertir.

Otra de las razones por las que resulta beneficioso fomentar la educación económica en el país, es debido a la carencia de información certera. Esto, sumado a la limitada presencia del sistema financiero, estimula la adopción de operaciones económicas informales. Por dar algunos ejemplos, tenemos a la búsqueda de crédito con prestamistas, ahorros que no se invierten y pierden valor, o tandas.

Además, en los últimos años, la cantidad y sofisticación de los productos financieros ha experimentado un marcado incremento. Por consiguiente, esto obstaculiza que las personas tomen decisiones que de verdad se ajusten a sus objetivos.

Fundamentos de la educación financiera

Los principales fundamentos que sustentan la educación financiera se resumen en egresos e ingresos. Aunque expresado de esta manera pueda parecer simple, su relevancia es enorme. Esto significa que debes gastar menos de lo que recibes, o dicho de otra manera, no deberías vivir por encima de tus recursos.

Comprender esto es el pilar de una vida calmada y libre de sorpresas en el ámbito de las finanzas, y consecuentemente, en las otras áreas. Lo opuesto es definitivamente riesgoso. En especial, si no percibimos una oportunidad concreta para incrementar nuestras ganancias, o no tenemos la intención de reducir nuestro nivel de gasto.

Todos conocemos a alguien que antes de que acabe el mes ya no tiene más dinero. Lleva una vida al límite, no ahorra, y liquida sus ingresos en su totalidad. Mes a mes hace un montón de compras, tiene el último teléfono de moda, come afuera sin limitarse y cuando viaja va a los mejores lugares. Ahora bien, el problema de esto se hará manifiesto cuando algún imprevisto económico se presente. En este caso, a esta persona le será muy complicado enfrentarlo sin endeudarse.

Ahorros e inversiones

Para evitar el endeudamiento, es crucial hacer un adecuado uso del ahorro y de la inversión. El ahorro nos permitirá cubrir gastos inesperados, como una reparación o una multa. En cambio, la inversión nos ayudará a incrementar el valor de nuestros ahorros a medida que transcurra el tiempo. Es importante considerar la rentabilidad de las diferentes opciones de inversión, ya sea a través de ingresos recurrentes o a través de su futura venta. Además, se necesita considerar que una rentabilidad demasiado elevada, podría ser un indicio de un método de inversión fraudulento.

Educación financiera y deudas

La deuda es una alternativa frecuente para financiar objetivos, como el uso de tarjetas de crédito, por dar un ejemplo bastante habitual. Sin embargo, la falta de comprensión y de un manejo adecuado de las deudas, puede resultar muy perjudicial para las finanzas de un individuo o de un grupo familiar.

Frente a esto, la educación financiera procura proporcionar conocimientos sobre la gestión efectiva de deudas. Esto incluye negociar tasas de interés y abordar el pago de una forma competente, con el propósito de optimizar las decisiones económicas.

Administración de los costos de atención médica

La gestión de los gastos en cuidado de salud puede resultar desafiante, ya que involucra aspectos enrevesados como los seguros de salud, su deducibilidad y los alcances de cobertura. Los valores de los servicios médicos pueden afectar negativamente incluso los presupuestos más sólidos si no se cuenta con una buena comprensión acerca de este asunto.

Gestión de cuentas bancarias

Es imprescindible comprender los pormenores de cada cuenta bancaria que tengas, su funcionamiento, así como los cobros, tarifas y condiciones vigentes. Esto te permitirá adquirir habilidades en el manejo de las cuentas que tengas dentro de una entidad financiera.

Programación del retiro

La planificación del retiro es un proceso significativo con el que deberías comenzar a trabajar lo antes posible. A medida que la esperanza de vida sube, es más probable que las personas pasen buena parte de su vida retiradas. Por lo tanto, es esencial contar con un plan que te asegure que llegarás a tener los recursos necesarios para cubrir tus gastos una vez que dejes de trabajar.

De qué manera poner en práctica la educación financiera en tu día a día

Hay ciertos conocimientos financieros que se podrían poner en práctica con facilidad, sin importar que todavía te consideres un principiante. Estos principios van desde comprender conceptos generales sobre la economía individual, hasta ser capaz de poner en práctica esa información en tu vida diaria para lograr tus objetivos financieros.

Para integrar de manera efectiva y aplicar el conocimiento financiero en tu día a día te recomendamos:

• Informarte sobre los conceptos primordiales asociados con las áreas financieras que te interesen. 
• Busca entender dicho tema a tal grado en que puedas ver con claridad cómo aplicarlo en tu vida cotidiana.
• Llévalo a la práctica hacia tus finanzas personales, de modo que puedas crear y desarrollar sólidos cimientos financieros.
• Evalúa cómo impacta en tus decisiones y haz los cambios que consideres indispensables. Será necesario que prestes atención y seas detallista para con aquellos aspectos decisivos en tu planificación.
• Finalmente, podrás analizar tus resultados en ese asunto específico, ampliar tus conocimientos, o avanzar hacia otra área que necesites entender y aplicar.

¿Cuáles son las ventajas de la educación financiera?

Amplia tu perspectiva

El panorama del sistema financiero experimenta modificaciones constantemente. Por ello, comprender tu posición en este entorno te capacita para reforzar tus decisiones, y a la vez, incrementa tu selectividad al momento de escoger la mejor opción entre diversas alternativas financieras.

Incorpora la práctica del ahorro y la inversión en tu gestión financiera personal

Estas dos prácticas te permitirán obtener rendimientos a mediano y largo plazo. Al mismo tiempo, cuidarán tus riquezas de los efectos adversos de la inflación. De esta manera, podrás alcanzar tus metas económicas de forma hábil y competente.

La educación financiera disminuye el estrés económico

Contar con una planificación sólida de tus finanzas te permite anticipar los desafíos y evita que los momentos difíciles te sorprendan. Además, la libertad económica que proporciona una adecuada preparación financiera, reduce tus preocupaciones, puesto que te ayuda a entender tus limitaciones y a prevenir escenarios indeseados.

Mejor calidad de vida

Al ahorrar e invertir, si seleccionas de forma apropiada tus mecanismos de inversión, podrás alcanzar mayor libertad económica y elevar tu calidad de vida. En definitiva, manejar tu patrimonio y estar seguro de que cuentas con razonables reservas de capital para el futuro te brindará mayor tranquilidad.

La educación financiera representa el empoderamiento personal

Diversos recursos están disponibles para enriquecer la cultura financiera, tanto en México como a nivel mundial. De hecho, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) proporciona estudios de distintos instrumentos financieros.

Como recomendación, te animamos a extender tus conocimientos en finanzas, estableciendo esto como un objetivo a nivel individual y familiar. Sin dudas, esta podría ser la mejor herencia que le dejes a tus hijos.

Para iniciar, puedes incrementar tu saber a través de múltiples materiales online gratuitos y al alcance de todos. Incluso, existen test en línea que evalúan tu nivel de inteligencia financiera, dándote así una idea aproximada de tu situación actual. Al completarlos podrás ver si conoces lo básico para alcanzar la estabilidad económica. Algunas lecturas sugeridas sobre el tema pueden encontrarse aquí.

En conclusión, al comprometerte al proceso de aprendizaje constante, no solo te beneficias tú, sino que también estableces un sólido cimiento para las siguientes generaciones. Deseamos que este artículo te inspire y motive hacia la búsqueda incesante de conocimientos financieros, para que puedas incrementar tu seguridad y prosperidad económica.