¿Qué son las finanzas?

¿Alguna vez te has preguntado cómo las finanzas pueden impactar en tu vida personal y en tu capacidad para planificar el futuro? Sin dudas, no podemos negar el valor de las finanzas personales, pero si eres principiante, es posible que te sientas abrumado por la complejidad del asunto. Por esta razón, en este artículo te guiaremos desde cero proporcionándote información clave.

Reconociendo que algunos lectores tal vez necesiten experiencia en el vasto ámbito de las finanzas, hemos creado este artículo especial para principiantes. Exploraremos áreas fundamentales, ofreciendo recomendaciones y consejos para que puedas comprender y dominar este aspecto crucial de la vida.

¿Qué importancia tienen las finanzas?

Las finanzas constituyen el conjunto de actividades vinculadas a la gestión del dinero. Forman una rama de las ciencias económicas que analiza cómo se adquiere y administra el capital.

Este campo abarca tanto las finanzas personales y familiares, así como también las finanzas de compañías, entidades y países. Esto se debe a que todos estos agentes económicos toman decisiones relacionadas a gastos, ahorros e inversiones.

Dentro del ámbito económico, las finanzas ayudan a gestionar y optimizar los movimientos de dinero asociados a las inversiones, financiamiento, ingresos por cobros y egresos por pagos. En otras palabras, desempeñan un papel crucial en la toma de decisiones financieras para lograr objetivos y mejorar el manejo de recursos.

¿Qué tipos de finanzas existen?

Cada persona y/o entidad financiera tiene la posibilidad de adoptar diferentes estrategias a la hora de gestionar sus finanzas. Sin embargo, lo más importante es aprender a llevar una gestión efectiva de los recursos, para así garantizar una solidez económica. Ahora bien, para tomar decisiones financieras exitosas, es primordial tener conocimiento sobre los distintos tipos de finanzas existentes:

1. Finanzas públicas

Las finanzas públicas hacen referencia a cómo el gobierno maneja el dinero para ejercer sus funciones. Esto incluye cómo obtiene recursos a través de impuestos y otras fuentes, y cómo utiliza dichos recursos para satisfacer las necesidades públicas, como la educación, la salud y la seguridad social.

Esto significa que el Estado crea y gestiona bienes, ingresos y deudas, y emplea los recursos para desarrollar actividades financieras que beneficien a la sociedad. Además, la política fiscal, que es cómo el gobierno ajusta y estabiliza la economía, juega un papel importante.

2. Finanzas corporativas o empresariales

Este tipo de finanzas se centra en la administración de los recursos dentro de las empresas. Implica el análisis de las ganancias, la identificación de nuevas oportunidades de inversión, y la aplicación de Instrumentos financieros para elevar la valuación de la firma.

Dentro de las organizaciones, se encuentran diferentes áreas en las cuales profesionales se ocupan de forma específica en todo lo que respecta a las finanzas empresariales. Si nos referimos a una compañía con pocos empleados, probablemente quien administre las finanzas sea el manager o el contador. Aunque, acorde se incrementa el tamaño de la empresa, por lo general existen distintos cargos adicionales, como el gerente de finanzas por dar un ejemplo.

3. Finanzas internacionales

Las finanzas internacionales se refieren a los flujos de capital, tanto públicos como privados, entre diferentes países. En todo escenario, el propósito es analizar la relevancia de las transacciones económicas con otras entidades a nivel mundial.

Estas actividades son complejas y demandan un análisis exhaustivo de todos los factores involucrados en una transacción. Esta podría ser un préstamo, una compra, una deuda o una inversión. Por este motivo, se encuentran organismos como la Bolsa de Valores que brindan información y herramientas para evaluar riesgos y calcular la probabilidad de éxito de las inversiones a nivel global.

4. Finanzas sociales

Las finanzas sociales son un tipo de inversión que se centra en el impacto social, más que en el beneficio económico. Estas inversiones se suelen realizar en empresas o proyectos que tienen un objetivo social, como la lucha contra la pobreza, la protección del medio ambiente o el desarrollo sostenible.

Si bien el principal objetivo de las finanzas sociales no está centrado en generar rendimientos financieros, sí se preocupan por incrementar los resultados deseados a través de los gastos efectuados. Por ejemplo, una organización que brinda educación a niños en zonas rurales puede realizar un estudio financiero para identificar formas de reducir costos, y así poder llegar a más niños.

5. Finanzas personales

Las finanzas personales engloban el manejo y la planificación de tus asuntos financieros. Por medio de la elaboración de un presupuesto, podrás administrar tu patrimonio con mayor facilidad. Al abordar este proceso, es fundamental tener en cuenta sus componentes clave, que incluyen los canales de ingresos, los gastos, las inversiones, los seguros y los ahorros.

No debes olvidar que para lograr un plan financiero exitoso es indispensable ser realistas. Esto conlleva mantener una perspectiva honesta respecto a tus ingresos y gastos. Es crucial ser transparente y evitar negar o esconder comportamientos financieros desfavorables.

Adicionalmente, establecer metas inalcanzables solo generará estrés y disminuirá tu motivación en el manejo de tu economía. A la vez, proporcionar información inexacta sobre tu condición actual te brindará una comprensión distorsionada de tus finanzas.

Conceptos de finanzas personales que deberías conocer

Conociendo los siguientes conceptos, podrás identificar tu condición presente, y así empezar a diseñar tu plan de finanzas:

Ingresos

Un plan financiero se basa en tus ingresos, es decir, en la forma en que generas dinero para pagar tus gastos esenciales. Algunos de los métodos más usuales de obtener ingresos son:

• Sueldo: es el dinero que recibe un empleado por trabajar en una compañía.
• Pensión: es el ingreso que se obtiene luego de cumplir un determinado plazo de tiempo trabajando.
• Ingresos adicionales: es el dinero percibido al ejercer actividades secundarias al trabajo que se realiza en una firma.
• Ganancias pasivas: Es el dinero generado sin necesitar realizar una actividad económica de forma activa. Dicho de otra manera, esta fuente de ingreso se obtiene de forma automática o periódica, sin que la persona tenga que dedicar tiempo o esfuerzo.
• Bonificaciones: los bonos adicionales al sueldo se consiguen mediante un labor excepcional en la compañía, por llevar a cabo tareas extra o por alcanzar ciertas metas.
• Dividendos: son una distribución de los beneficios de una empresa a sus accionistas. Es un método de retribuir a los inversores por su inversión en la firma.

Gastos

Cuando se trata de cuidar las finanzas personales, los gastos son uno de los elementos a los que mayor atención deberíamos prestar. Por más que podrías ir pagando tus gastos con tarjeta de crédito, es fundamental que controles tus consumos.

Ahorros

Después de saldar tus gastos básicos, es importante que dejes al menos 10% de tus ingresos para acumular capital.

Inversiones

El motivo por el cual se recomienda ahorrar es justamente para luego invertir ese dinero y poder multiplicarlo con el tiempo. De lo contrario, si no realizas ninguna inversión con tus ahorros, tu capital perderá valor a causa de la inflación. Algunos tipos de inversión son los fondos de inversión, las acciones, los bienes raíces, entre otros.

Diagnosticar las finanzas

Para controlar tu situación financiera te recomendamos documentar los siguientes datos:

• Listado de gastos indispensables para satisfacer tus necesidades básicas.
• Suma de capital ahorrada.
• Monto que cobras por medio de tu salario.
• Detalle de deudas que estás obligado a saldar.

En caso de que no sepas con certeza las cifras correctas, te sugerimos hacerlo ni bien comience un nuevo mes.

Finanzas personales: recomendaciones para crecer económicamente

Cuanto antes empieces, más lejos llegarás

Cuidar las finanzas personales es una tarea fundamental, por sobre todo para los jóvenes. Esta etapa es vital para administrar el dinero con responsabilidad y para alcanzar el cumplimiento de tus distintas metas económicas.

No te excuses por no poder ahorrar una elevada suma mensualmente, con poco también podrás crecer si decides ahorrar e invertir. A su vez, procura aprovechar al máximo los libros de educación financiera gratuitos que puedes encontrar en línea.

Por otra parte, procura evitar endeudarte si no lo necesitas y elabora un presupuesto para así dar seguimiento a tus gastos e ingresos. Lo ideal es que siempre tus ganancias sean superiores a tus gastos.

Fija plazos para lograr tus objetivos a corto y largo plazo

Fija plazos para tus metas financieras, estableciendo una fecha de comienzo y fin para cada una. De igual modo, determina objetivos intermedios para ir festejando tus logros y darte el crédito que te mereces.

Establece un plan de objetivos y haz los cambios pertinentes

Crea un conjunto claro de metas y objetivos para orientar tu camino hacia el éxito. Al mismo tiempo, realiza una evaluación frecuente para observar si estás consiguiendo o no tus metas. En el caso de que los resultados sean negativos, y no llegues a lograr ahorrar lo que te propusiste, encuentra cuáles son los motivos que limitan tu progreso. En base a esto, haz las modificaciones que consideres apropiadas para mejorar tu enfoque.

Cuidado con las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito aportan ventajas y facilidades a nuestras vidas, pero demasiadas facilidades pueden conducir a una falta de control financiero. Por eso es importante tener cuidado. Consulta este artículo para obtener más consejos sobre el uso prudente de las tarjetas de crédito.

Transforma tu talento en un ingreso

Si cuentas con alguna destreza o capacidad para hacer algo especial, evalúa cómo usarla para generar ingresos adicionales. De esta forma, podrás ganar dinero con algo que te gusta y que sabes hacer bien mejorando tus finanzas.

Ten cuidado con los gastos que aparentan ser insignificantes

Día a día podrías tener pequeños gastos que a simple vista no parecieran tener mucha importancia. No obstante, te sugerimos realizar un estudio mensual o anual, para determinar cuál es el monto real que gastas en compras que en definitiva no son una verdadera necesidad.

Evalúa la posibilidad de contratar un seguro médico

A pesar de que al principio puedas verlo como un potencial gasto, contar con un seguro médico podría protegerte de elevados gastos inesperados de atención médica. Por consiguiente, sería bueno que al elaborar tu presupuesto, incluyas los seguros como un elemento básico para resguardar tanto tu salud como tus finanzas.