Guía sobre el uso de tarjetas de crédito: consejos prácticos

En México, las tarjetas de crédito son una herramienta financiera ampliamente utilizada por la población.Ofrecen flexibilidad en pagos, acceso a promociones y la posibilidad de construir un buen historial crediticio.

Sin embargo, su uso indebido puede llevar al sobreendeudamiento y afectar la estabilidad financiera. Para aprovechar al máximo sus beneficios y evitar problemas, es fundamental comprender su funcionamiento y aplicar estrategias responsables de manejo.

En este artículo te brindaremos algunos consejos para evitar complicaciones y cómo usar inteligentemente tu tarjeta de crédito.

Aprende cómo funcionan las tarjetas de crédito

Antes de utilizar una tarjeta de crédito, es importante entender cómo funciona este producto, que es una línea de crédito renovable. Cuando utilizas una tarjeta de crédito, la entidad emisora ​​te presta dinero para cubrir la compra.
Luego, generalmente al final del mes, recibirás un estado de cuenta con el importe total de las compras realizadas y tendrás dos opciones: pagar el saldo completo o realizar un pago mínimo. Siempre se recomienda realizar el pago completo para evitar intereses y también el impacto en su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito cuentan con diversas características y, en muchos casos, ofrecen recompensas por compras, brindando beneficios adicionales. Además, este tipo de crédito revolving es muy seguro, ya que los emisores y bancos optan por herramientas de seguridad de última generación, pero hay que tener cuidado con los fraudes y las estafa. 

Estas son también las principales diferencias entre una tarjeta de crédito y una de débito. En una tarjeta de crédito los niveles de seguridad suelen ser mayores, existen algunas ventajas interesantes y puedes realizar compras con importes que no existan actualmente en tu cuenta, recordando que a final de mes tendrás que pagarlo.

Beneficios de usar una tarjeta de crédito

A continuación se destacan los principales beneficios de utilizar una tarjeta de crédito. Si este contenido te interesa puedes leer más sobre estas ventajas en Beneficios de tener una tarjeta de crédito.

• Construcción y mejora del historial crediticio: El uso responsable de una tarjeta ayuda a generar un buen historial en el buró de crédito, lo que facilita la obtención de préstamos y otros productos financieros en el futuro.
• Seguridad en compras: Las tarjetas ofrecen mayor protección contra fraudes y permiten realizar pagos seguros en línea y en establecimientos físicos.
• Acumulación de recompensas y beneficios adicionales: Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas, cashback, acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y descuentos en servicios.
• Acceso a promociones y meses sin intereses: Algunas tarjetas de crédito permiten acceder a promociones exclusivas en tiendas y a compras a meses sin intereses, una opción popular para adquirir productos sin pagar intereses adicionales.
• Disponibilidad de crédito en emergencias: Contar con una tarjeta puede ser útil en situaciones imprevistas, siempre que se utilice con precaución para evitar intereses elevados.

Consejos prácticos para un uso responsable

Como se ha mencionado, las tarjetas de crédito, cuando se utilizan de forma inteligente y responsable, pueden ser una herramienta financiera muy útil. Sin embargo, aprovechar los beneficios y evitar las deudas es fundamental adoptar ciertos hábitos y estrategias. Desde planificar tus compras hasta comprender los términos de tu tarjeta, estos pasos te ayudarán a mantener su salud financiera.

Define un presupuesto y establece límites de gasto

Uno de los errores más comunes entre los usuarios de tarjetas de crédito es gastar más de lo que realmente pueden pagar. Por ello, evalúa tus ingresos y gastos fijos para determinar cuánto puedes destinar al uso de tu tarjeta sin afectar tu presupuesto mensual.

Aunque las tarjetas de crédito suelen ofrecer un límite de crédito mayor del necesario, no es recomendable utilizarlo en su totalidad. Mantener tus gastos por debajo de un porcentaje seguro de tu límite, como el 30 %, ayuda a preservar un buen historial crediticio y evita la acumulación de deudas difíciles de pagar.

También considera estas sugerencias:

• Evalúa regularmente tus suscripciones y compras para asegurarte de que contribuyen a tus objetivos financieros.
• Modifícalo de acuerdo con cambios en tus ingresos o gastos.
• Antes de gastar en lujos o entretenimiento, asegúrate de cubrir primero tus necesidades básicas.

La importancia de las tasas de interés

Todas las tarjetas de crédito tienen una tasa de interés, también conocida como Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés), que se aplica cuando no se paga el saldo total de la factura al final del mes. Este costo puede variar significativamente entre diferentes tarjetas y emisores y, en muchos casos, estas tasas son elevadas en comparación con otros tipos de crédito.

Por ello, es fundamental conocer la tasa de interés de tu tarjeta y tener en cuenta que, si no pagas el saldo completo, los intereses se acumularán, lo que puede hacer que la deuda crezca rápidamente. Para evitar esto, procura no mantener un saldo pendiente y prevenir la acumulación de intereses. Además, antes de solicitar una tarjeta de crédito, revisa las tasas de tu entidad financiera para comprender mejor los costos asociados.

Paga el saldo completo cada mes

Para evitar el pago de intereses, es fundamental saldar el total de tu deuda cada mes. Este hábito no solo te ayuda a ahorrar dinero, sino que también es clave para construir un buen historial crediticio. A continuación, algunas estrategias para lograrlo:

• Realiza compras importantes al inicio de tu ciclo de facturación para maximizar el tiempo disponible para el pago.
• Configura recordatorios y alertas en tu teléfono o utiliza aplicaciones financieras para mantener el control de tus fechas de pago. También puedes automatizar los pagos.
• Dedica un tiempo a evaluar compras importantes y evita tomar decisiones impulsivas.

Evita las tarifas por pago tardío

Además de la APR, muchos emisores de tarjetas de crédito cobran tarifas por pagos atrasados, lo que aumenta innecesariamente tus costos. Estas penalizaciones también pueden afectar tu puntaje crediticio.

Usa alertas y herramientas de monitoreo

El uso de alertas y herramientas de monitoreo es una forma eficaz de controlar tus gastos y evitar sorpresas en tus estados de cuenta. Estas herramientas te ofrecen una visión clara de tu situación financiera actual.

La importancia de pagar más del mínimo

Aunque los emisores de tarjetas permiten realizar pagos mínimos cada mes, esto no siempre es la mejor opción. Pagar solo el mínimo prolonga la deuda y hace que termines pagando mucho más en intereses a largo plazo. Hacer pagos mayores o liquidar el saldo total cada mes es una estrategia más eficiente y saludable.

Tarjeta de crédito y tu puntaje

Tu historial de pagos y el porcentaje de crédito utilizado son dos factores clave que influyen en tu puntaje de crédito. Pagar tus cuentas a tiempo y mantener una baja tasa de utilización de crédito, idealmente por debajo del 30 %, ayudará a mejorar tu calificación crediticia.

Además, es importante hacer un seguimiento de tu puntaje y revisar tu informe de crédito periódicamente. Esto te permitirá controlar tu situación financiera y detectar posibles errores o fraudes en caso de movimientos sospechosos en tu cuenta.

Aprovecha las recompensas, pero con precaución

Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como puntos, millas, seguros de viaje y otros beneficios adicionales. Estas ventajas pueden ser una excelente manera de obtener beneficios extra en tus compras. Sin embargo, es fundamental no dejarse llevar por las recompensas y gastar más de lo previsto solo para acumular puntos.

Los programas de recompensas pueden resultar tentadores, pero es recomendable aprovecharlos únicamente si puedes pagar el saldo total cada mes. De lo contrario, los intereses acumulados superarán los beneficios obtenidos.

Un consejo importante es elegir una tarjeta de crédito con recompensas que se adapten a tu estilo de vida, como cashback en categorías de gasto habituales o seguros de viaje si viajas con frecuencia. Compara las diferentes opciones disponibles en el mercado y selecciona la que mejor se ajuste a tus necesidades.

No usa  tu tarjeta de crédito como un ingreso extra

Uno de los errores más peligrosos es tratar la tarjeta de crédito como una extensión de tus ingresos disponibles. No lo es. Piensa en el crédito como un adelanto, no como dinero adicional. Si consideras tu tarjeta como un ingreso extra en lugar de una deuda que debe ser pagada, podrías terminar acumulando obligaciones difíciles de saldar.

Es decir, el crédito no es dinero adicional, sino un compromiso financiero que debe cubrirse con tus propios ingresos. Por eso, evita usar tu tarjeta de crédito para compras impulsivas o innecesarias y planifica bien antes de realizar gastos importantes.

Mantén el control sobre la cantidad de tarjetas

Tener varias tarjetas de crédito puede ofrecer ciertas ventajas, como límites de crédito más altos o acceso a distintos programas de recompensas. Sin embargo, manejar demasiadas tarjetas puede hacer que pierdas el control de tus finanzas y terminan acumulando deudas mayores a las que puedes pagar. Además, abrir muchas cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede afectar tu puntaje de crédito.

Por lo tanto, aunque contar con más de una tarjeta puede ser útil en algunas situaciones, es fundamental evitar el exceso.

Conclusión

Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para mejorar tu vida financiera si se utilizan con inteligencia y disciplina. Pagar a tiempo, controlar el nivel de endeudamiento y aprovechar los beneficios de manera estratégica te permitirá disfrutar de sus ventajas sin afectar tu estabilidad económica.