Las mejores cuentas de ahorro en México
¡Nunca es tarde para comenzar a ahorrar! El Aahorro es uno de los hábitos más poderosos en la búsqueda de la independencia financiera. Y las cuentas de ahorro son, junto a los depósitos a plazo, los instrumentos de ahorro más utilizados alrededor del mundo.
Pero ¿qué es el ahorro? y ¿por qué es importante ahorrar? El ahorro es la porción de los ingresos que no se gasta, sino que se guarda voluntariamente con el objetivo de utilizarlo en el futuro.
Regularmente se guardan fondos para utilizarlos en emergencias, gastos universitarios o para alcanzar objetivos de mediano y largo plazo como la compra de un auto o una vivienda.
En México la población que ahorra se ha incrementado sostenidamente en los últimos años. Según el estudio “Diagnóstico del Ahorro en México” elaborado por la ONG México, ¿cómo vamos? y Vanguard, uno de los mayores gestores de fondos de inversión del mundo.
Según este estudio, la proporción de personas adultas que ahorran activamente pasó de 50,8% en 2012 a un máximo de 67,8% en 2018. Posterior a la pandemia este indicador retrocedió hasta un 58,6% en 2021.
Sin embargo, en estudios recientes se reporta también que más del 50% de las personas que ahorran en este país utilizan mecanismos informales para hacerlo. Ahorran guardando el dinero en casa, por ejemplo, por lo que una buena porción de estos ahorros no está recibiendo rendimiento.
Esto, a pesar de que el sistema financiero mexicano ofrece múltiples instrumentos para el ahorro dentro de los que destacan las cuentas de ahorro. Son unas de las mejores opciones para guardar el dinero porque preservan su poder de compra a la vez que generan rendimiento. Descubra algunos consejos para ahorrar dinero.
Las cuentas de ahorro en México
México ha avanzado en materia de ahorro, pero como se mencionó anteriormente la mitad de la gente todavía ahorra de manera informal. Guardar el dinero “bajo el colchón” sigue siendo la principal forma de ahorrar de muchos mexicanos.
Dentro del universo de mexicanos que ahorran en el sistema financiero, los instrumentos más utilizados son las cuentas de ahorro y de nómina. Un 51,4% de la población señala tener una cuenta de ahorro y un 44,5% una de nómina. Finalmente, solo un 7,7% de la población dice tener cuentas de pensión. Leer más aquí.
El ahorro en bancos digitales (apps) también está avanzando en México. Existe todo un ecosistema de banca digital como Ualá, Nu México o Mercado Pago también ofrecen cuentas de ahorro.
Las siguientes son los tipos de cuentas de ahorro a las que se pueden tener acceso en México:
- Cuenta de ahorro tradicional
Es una de las opciones más seguras para guardar el dinero que ofrece el sistema financiero. Este instrumento permite disponer del dinero en el momento en que se requiera y generalmente son remuneradas con una pequeña tasa de interés.
Tiene una gran ventaja y es que los depósitos de ahorro están protegidos por un seguro a través del Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB). Este seguro cubre hoy en día hasta por un monto de aproximadamente 3 millones de pesos mexicanos.
- Cuentas de ahorro en Sociedades Financieras Populares (Sofipo) y en Fintech
Una Sofipo es una entidad financiera que opera en el segmento de las microfinanzas. Es decir, atiende principalmente a microempresas y a la población de bajos ingresos que no tiene acceso al sistema financiero tradicional. Una fintech ofrece servicios y productos financieros utilizando tecnología.
En México destacan en el mercado financiero Mercado Pago, Nu , Ualá y Klar, entre otras.
- Cuentas Afores o Administradoras de Fondos para el Retiro
Estas cuentas de ahorro son específicamente las que son destinadas al retiro de los trabajadores y son administradas por las Administradoras de Fondos para el Retiro. Los trabajadores pueden elegir en cuál de estas administradoras colocar su dinero.
¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro en México?
Elegir una cuenta de ahorro dependerá de los objetivos y prioridades financieras de cada uno. Pero ante una gran oferta en el mercado es importante tomarse el tiempo para hacer una buena escogencia.
Dependiendo de cada persona le puede interesar una cuenta tradicional, una cuenta en un banco digital o Fintech o incluso una cuenta de ahorro para el retiro. Sea cual sea el caso, los siguientes son algunos de los puntos a considerar a la hora de decidir la apertura de una cuenta de ahorro.
- Tasas de interés o rendimiento;
- Comisiones;
- Monto de apertura;
- Requisitos de saldos mínimos;
- Facilidad en el acceso al dinero (tecnología);
- Disponibilidad de sucursales.
Uno de los temas que más interesa a la hora de abrir una cuenta bancaria es el rendimiento que se ofrece por el dinero. Pero quizá más importante aún son los costos. Por ejemplo, las comisiones, montos mínimos de mantenimiento, monto de apertura, etc.
En función de esto, las siguientes pudieran considerarse dentro de las mejores cuentas de ahorro que se ofrecen en México, algunas dentro de la banca tradicional y otras dentro de las Sofipos y Fintech.
Cuenta de Ahorro de BBVA
Es una cuenta de ahorro programada que se ajusta a la capacidad de ahorro del interesado. Se requiere ser cliente del BBVA. Se puede elegir la meta de ahorro y en qué tiempo se desea alcanzar, el cual debe estar entre un mínimo de 3 y un máximo de 36 meses.
El aporte mensual mínimo es de 100 pesos y no cobra comisiones a la hora de requerir retirar el dinero. Los intereses se abonan al momento de finalizar el plan contratado. La tasa fija anual (GAT) es de 2.70% antes del impuesto. Esto, si se cumple con la meta de ahorro, caso contrario la remuneración anual será de 0,2%.
El monto mínimo para la meta es de 4.000 pesos.
Cuenta de Ahorro Flexible del banco HSBC
Está reservada solo para clientes del HSBC. Se puede abrir solo con 1,00 peso de depósito. No cobra comisiones y se puede disponer del dinero en cualquier momento sin penalizaciones.
La tasa GAT nominal es de 1,51% en promedio y puede llegar hasta un máximo de 1,8% dependiendo del saldo en la cuenta.
Estos dos bancos arriba están entre los mejores de México, descubre más.
Cuenta Ualá
Es una cuenta digital que ofrece un rendimiento de 15,0% anual. Adicionalmente ofrece un cashback de 5% por las compras utilizando la tarjeta Ualá.
Tiene un monto máximo para recibir rendimiento de 100.000 pesos en el caso de la cuenta Nivel 4.
Cuenta Nu
Nu es una fintech relacionada con el banco brasileño Nubank. Esta cuenta no requiere un monto mínimo de apertura y ofrece un rendimiento de 14,75% anual por el dinero que se aparte en las cajitas. Ofrece otras ventajas como el retiro de efectivo a través de supermercados afiliados.
Así..
A la hora de escoger una cuenta de ahorro es determinante tomarse el tiempo necesario para analizar y comparar las diferentes opciones. No hay que conformarse con explorar lo que ofrecen los bancos más grandes y tradicionales. Tampoco decantarse a la primera por los bancos que atraen a sus clientes con jugosas tasas de interés.
Afortunadamente el sistema financiero mexicano ofrece múltiples opciones tanto en la banca tradicional como en el ecosistema fintech. Seguramente ahí se encontrará la opción que se está buscando.
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